Odsetki to główny koszt kredytu mieszkaniowego. Wysokość kwoty odsetek, jaką w całym okresie kredytowania zapłacimy uzależniona jest od długości okresu kredytowania, wysokości oprocentowania i wariantu spłaty rat.
Odsetki od kredytu mieszkaniowego naliczane są w stosunku rocznym od salda zadłużenia, czyli od wysokości kapitału pozostającego do spłaty, a rozliczane w formie comiesięcznej raty zawierającej również część kapitałową.
Na wielkość odsetek bieżących wpływ ma oczywiście oprocentowanie, które składa się z dwóch elementów. Po pierwsze z elementu stałego, czyli marży banku i po drugie zmiennego, czyli poziomu stóp referencyjnych takich jak WIBOR. Stopy referencyjne z kolei, to oprocentowanie, po jakim banki pożyczają sobie wzajemnie środki finansowe – cena pieniądza na rynku.
Przy spłacie kredytu mieszkaniowego stosowane są dwa sposoby spłacania rat kredytowych - raty równe albo raty malejące. Wybór ten ma wpływ na wysokość naszej comiesięcznej raty. Każdy wariant zawiera kapitał i odsetki, różni się natomiast ich proporcja. W przypadku rat równych stałym elementem jest ich wysokość. W systemie spłaty rat malejących stała jest wysokość kapitału w każdej racie, odsetki natomiast, wraz ze zmniejszającą się w miarę upływu czasu łączną kwotą kredytu, będą coraz mniejsze.
Każda spłacana w trybie regularnym rata, niezależnie od wariantu, zawiera w sobie wszystkie bieżące odsetki. Mimo, że w jednym i drugim przypadku spłacamy wszystkie bieżące odsetki to będą one malały wolniej w wariancie rat równych, z uwagi na wolniej zmniejszający się spłacany kapitał.
Kredytobiorcy korzystają najczęściej z wariantu spłaty rat równych gdyż daje to mniejsze obciążenie w początkowym okresie spłaty w porównaniu z ratą malejącą. Jeśli jednak celem będzie poniesienie niższych kosztów łącznych, liczonych w skali całego okresu kredytowania wtedy należy wybrać raty malejące gdyż suma odsetek będzie niższa.
Kredyt celowy to forma finansowania umożliwiająca sfinansowanie konkretnego celu lub zakup określonych dóbr czy też usług. To produkt ściśle przeznaczony na konkretny cel tj. samochód, mieszkanie, telewizor itd. Do kredytów celowych zaliczamy...
W obliczu niestabilności gospodarczej dewaluacja kredytu hipotecznego staje się kluczowym zagadnieniem dla posiadaczy kredytów hipotecznych. W tym artykule sprawdzimy, jak zmieniające się warunki ekonomiczne, zwłaszcza rosnąca inflacja, wpływają...
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe. W czasie długoletniego spłacania rat kredytowych na rynku mogą zmienić się warunki ofert kredytowych przeznaczonych na zakup mieszkania. Dodatkowo z czasem spłacanie zobowiązania może stać się dla...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jest to związane z faktem, że bank bierze pod uwagę dochody obojga małżonków. Jednak warto wiedzieć, że w niektórych...
Skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty kredytu to rozwiązania, które stwarzają wielu kredytobiorcom istotny problem. Z jednej strony klient skłania się do jak najszybszego spłacenia zobowiązania, a z drugiej chciałby obniżyć...