O tym, że o własną emeryturę musimy zadbać sami a nie liczyć tylko na ZUS większości Polaków nie trzeba już raczej przekonywać. Warto zatem zapoznac się z grubsza funkcjonującymi już rozwiązaniami emerytanymi takimi jak OFE, IKE, IKZE czy prywatne plany emerytalne. Czy się różnią i jakie korzyści przynoszą?
System emerytalny w Polsce z założenia składa się z trzech filarów. Pierwszy , na który wpłacamy obowiązkową składkę, to emerytura wypłacona przez ZUS, ewentualnie KRUS w przypadku rolników ; drugi, również obowiązkowy – to OFE czyli Otwarte Fundusze Emerytalne. W przypadku OFE sami możemy wybrać fundusz , do którego ZUS przekazuje 00,0 naszej składki emerytalnej, a także uzbierane środki mogą być dziedziczone. Trzeci filar to prywatne konta i plany emerytalne. Co prawda jest on dobrowolny ale pozostaje ważnym filarem systemu emerytalnego w Polsce.
IKE to Indywidualne Konta Emerytalne wprowadzone zostały ustawą już ponad 5 lat temu; natomiast IKZE czyli Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego to nowe rozwiązanie wprowadzone przez rząd nowelizacją tej ustawy. Zarówno IKE jak i IKZE można założyć od 16 roku życia podpisując umowę z jedną z wybranych instytucji, którą może być towarzystwo funduszy inwestycyjnych, towarzystwo ubezpieczeniowe, bank, dom maklerski. Może to być też Otwarty Fundusz Emerytalny, w którym jesteśmy już klientem w ramach II filaru.
Rzeczą charakterystyczną dla IKE jak również dla IKZE są korzyści podatkowe. Zaletę IKE jest zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych czyli tzw. podatku Belki. Możliwość taką uzyskujemy po ukończeniu 60 roku życia, pod warunkiem, ze wcześniej w minimum pięciu latach kalendarzowych dokonywane były jakiekolwiek wpłaty. Inaczej jest w przypadku IKZE, bo wpłaty dokonane w danym roku kalendarzowym będzie można przy okazji rocznego rozliczenia podatkowego odliczyć od podstawy opodatkowania. Ale w przypadku dokonania wypłaty nie ma mowy o zwolnieniu z podatku od zysków.
W obu rozwiązaniach ustawodawca wprowadził limity wpłat. W przypadku IKE limit nie może przekroczyć trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2012 roku jest to ponad 10.578 zł. Wpłaty na IKZE nie będą mogły przekroczyć 4 proc. kwoty ograniczenia rocznej podstawy wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe (30-krotność przeciętnego wynagrodzenia), która jest ustalana co roku, a w 2011 roku wynosi 100 770 zł. Zatem przy 4-proc. limicie maksymalna wpłata na IKZE nie mogłaby przekroczyć 4030,80 zł.
Prywatne plany oszczędnościowe typu unit-linked to długoterminowa inwestycja w fundusze inwestycyjne „opakowana” w polisę ubezpieczeniową na życie i dożycie. Dzięki przyjętej konstrukcji produktu , ktora tak naprawdę nie odgrywa większej roli w tym produkcie poza
kwestią prawno-podatkową, inwestor może lokować swoje oszczędności w jednostki rożnych
funduszy inwestycyjnych. Pozwala to również na przenoszenie inwestowanych środków z jednego funduszu do drugiego z pominięciem podatku Belki. Podatek od zysków portącany jest dopiero przy częściowej lub całkowitej wypłacie środków. W przypadku zainteresowania tą właśnie formą oszczędzania warto zwrocić przede wszystkim uwagę na koszty związane z wycofaniem środkow w dowolnym momencie przed terminem wygaśnięcia umowy ubezpieczeniowej. Jest to inwestycja długoterminowa , okres gromadzenia środków wynosi najczęściej 10 lat. Jest to rozwiązanie dla osób zainteresowanym wyższym zyskiem niż na lokacie bankowej, ale obarczonym mniejszym ryzykiem niż inwestowanie bezpośrednio w fundusze. Konstrukcja polisy umożliwia bowiem dywersyfikację inwestycji poprzez lokowanie oszczędności w jednostki rożnych funduszy inwestycyjnych, o rożnych strategiach inwestycyjnych, zarządzanych zarowno przez polskie jak i zagraniczne towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz zmieniac alokacje w zależności od koniunktury bez ponoszenia kosztu podatku Belki .
Remont lub wykończenie mieszkania to znaczące przedsięwzięcie, które często wymaga dodatkowego wsparcia finansowego. Kredyty gotówkowe na remont mieszkania oraz kredyty gotówkowe na wykończenie mieszkania stają się popularnym rozwiązaniem dla...
Kredyt na mieszkanie w Olsztynie na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku . Sprawdź swoją zdolność kredytową . Sprawdź stan prawny nieruchomości przed podpisaniem umowy przedwstępnej . Sprawdź aktualne czasy procesowe w bankach...
Ekspert kredytowy w Olsztynie - na jaką pomoc możesz liczyć? 1.Kim jest ekspert finansowy ? 2.Co obejmuje współpraca z takim ekspertem finansowym jak Ja ? 3. Jaki jest koszt obsługi eksperta kredytowego ? 4. Czy warto korzystać z usług...
Zakup nieruchomości wraz z remontem lub wykończeniem jednym kredytem . 1.Kiedy mogę się starać się o kredyt na zakup nieruchomości wraz z remontem / wykończeniem ? 2.Jak wygląda sytuacja z wkładem własnym ? 3.Wypłata kredytu w transzach...
Klucz na start – nowy program kredytowy w 2025 Co to jest "Klucz na start"? "Klucz na start" to nowy program rządowy, który ma ułatwić Polakom zakup pierwszego mieszkania. Program wejdzie w życie w 2025 roku i ma zastąpić dotychczasowe...