Wysokość rat kredytu mieszkaniowego zależy przede wszystkim od wysokości kredytu, okresu na jaki rozłożona jest jego spłata oraz wysokości oprocentowania, według którego liczone są odsetki od kredytu. Rata kredytu mieszkaniowego to rata kapitałowo – odsetkowa. Rata kapitałowo-odsetkowa dzieli się na część która spłaca kapitał zadłużenia oraz część odpowiedzialną za spłatę bieżących odsetek naliczonych za ostatni miesiąc rozliczeniowy. Kredyt można spłacać w systemie rat równych albo w systemie rat malejących.
System Rat Równych
Raty równe, jak sama nazwa wskazuje są na stałym poziomie przez cały okres kredytowania. Oczywiście ich wartość ma prawo się zmienić, ponieważ oprocentowanie jest zmienne. Należy pamiętać, że oprocentowanie ma wpływ na wartość raty ponieważ zmienia się suma naliczonych odsetek. Algorytm tak dobiera część kapitałową do odsetkowej, żeby w całym harmonogramie spłat wysokość raty była stała. W systemie rat równych każda rata jest na tym samym poziomie, to umożliwi kredytobiorcy w łatwy sposób zaplanować budżet domowy na długi okres. Niestety możemy zauważyć dużą przewagę części odsetkowej nad kapitałową - jest dwukrotnie większa. Oczywiście wraz ze spłacanym kredytem proporcje się wyrównają a docelowo sytuacja się odwróci. Wada tego systemu jest suma zapłaconych odsetek, jest wyższa niż odpowiednik w systemie rat malejących. Dużą zaleta to niska rata w porównaniu do pierwszych rat malejących, dodatkowo dla rat równych można uzyskać wyższą kwotę kredytu.
System Rat Malejących
Raty malejące mają zawsze tendencje malejącą, czyli każda rata jest wyższa od następnej. Pierwsza rata malejąca jest wyższa o nawet 25% od pierwszej raty liczonej w systemie rat równych. Przy ratach malejących cześć kapitałowa jest stała przez cały okres kredytowania a doliczana comiesięcznie część odsetkowa zmniejsza się w większym tempie niż to się dzieje w systemie rat równych. Największą zaletą rat malejących jest koszt kredytu, w naszym przypadku jest o 16% niższy od kosztu przy ratach równych. Dla kredytu trzydziestoletniego raty w obu systemach wyrównają się w 13 roku spłaty kredyt.
W celu wygenerowania harmonogramu spłat w poszczególnych systemach spłat kredytu zachęcam do skorzystania z kalkulatorów znajdujących się w zakładce "kalkulatory" na stronie głównej.
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jest to związane z faktem, że bank bierze pod uwagę dochody obojga małżonków. Jednak warto wiedzieć, że w niektórych...
Skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty kredytu to rozwiązania, które stwarzają wielu kredytobiorcom istotny problem. Z jednej strony klient skłania się do jak najszybszego spłacenia zobowiązania, a z drugiej chciałby obniżyć...
Kredyt hipoteczny to popularny sposób finansowania zakupu nieruchomości. Kredytobiorcy korzystają z takiego zobowiązania, gdy chcą kupić dom, mieszkanie lub działkę pod budowę. Kredyt pod hipotekę można otrzymać w banku, jest on zabezpieczony...
Okres kredytowania to czas, w jakim kredytobiorca musi zwrócić bankowi pożyczony od niego kapitał wraz z ustalonymi odsetkami. W zależności od rodzaju zobowiązania i umowy zawartej z instytucją finansową okres kredytowania może wynosić od kilku...
Formularz informacyjny kredytu hipotecznego to rodzaj oferty banku przedstawionej według wzoru określonego w ustawie. Ma to na celu pokazanie przez bank warunków kredytu według tego samego schematu, uwzględniając te same elementy. Zgodnie z ustawą...