Przypadek Klienta w spirali zadłużenia – skuteczna restrukturyzacja i powrót do sektora bankowego

Pan Adam trafił do mnie w momencie, gdy jego sytuacja finansowa zaczęła się wymykać spod kontroli. Przez kilka lat systematycznie korzystał z kredytów gotówkowych i limitów na kartach kredytowych, co początkowo pozwalało mu na bieżące regulowanie zobowiązań. Jednak z czasem koszty obsługi długu rosły, a gdy zaczęło brakować środków na terminowe spłaty, zaczął ratować się kolejnymi pożyczkami.

Początek spirali zadłużenia
Pan Adam, aby regulować wcześniejsze zobowiązania, zaciągał nowe kredyty – niestety, często na gorszych warunkach i z wyższym oprocentowaniem. Każdy kolejny kredyt był coraz droższy, a jego historia w BIK zaczęła się pogarszać. Nieterminowe spłaty powodowały spadek scoringu, przez co dostęp do bankowego finansowania zaczął się zamykać. Ostatecznie znalazł się w sytuacji, gdzie banki i nawet niektóre instytucje pozabankowe zaczęły odmawiać mu kolejnych pożyczek.

Rozwiązanie: Konsolidacja i odbudowa zdolności kredytowej
Po szczegółowej analizie jego sytuacji podjęliśmy decyzję o zaciągnięciu jednego większego kredytu konsolidacyjnego. Skupiliśmy się na tym, by:
✅ Spłacić najdroższe zobowiązania (wysoko oprocentowane kredyty gotówkowe i limity na kartach kredytowych).
✅ Uporządkować historię kredytową w BIK poprzez zamknięcie niekorzystnych linii kredytowych.
✅ Zmniejszyć miesięczne obciążenie budżetu domowego, tak aby raty były dostosowane do realnych możliwości Klienta.

Efekt?
Po pół roku systematycznych spłat, bez opóźnień, sytuacja Pana Adama uległa znacznej poprawie. Jego scoring w BIK stopniowo wzrastał, a ponieważ unikał nowych zobowiązań i skupił się na terminowych spłatach, banki ponownie zaczęły rozważać jego wnioski. W efekcie mógł wrócić do sektora bankowego, gdzie uzyskał kredyt na znacznie korzystniejszych warunkach niż przed restrukturyzacją.

🔹 Wniosek
Przypadek Pana Adama pokazuje, jak łatwo można wpaść w spiralę zadłużenia, ale także to, że odpowiednio przeprowadzona restrukturyzacja finansów pozwala wyjść na prostą. Kluczowe było podjęcie świadomych działań, ograniczenie niekorzystnych zobowiązań i konsekwentna praca nad poprawą historii kredytowej.