Współczesne biznesy charakteryzują się przedsiębiorczością oraz nastawieniem na rozwój. Nawet małe firmy mogą pozwolić sobie na wprowadzanie innowacyjnych rozwiązań, dzięki korzystaniu z kredytów inwestycyjnych dla firm.
Zaciągniecie kredytu inwestycyjnego, powinno zostać przeznaczone na szeroko rozumiane inwestycje, które pomogą firmie w rozwoju.
Kredytowanie pozwala sfinansować wiele przedsięwzięć, jak również wypłynąć firmie na większe wody. Wiele firm zaciąga kredyt technologiczny dla firm, aby wejść na obcy lub zagraniczny rynek ze swoimi produktami.
Przed wyborem konkretnej oferty kredytowania warto rozważyć kilka propozycji różnych banków, aby uzyskać obraz kosztów całkowitych, jakie będzie musiało ponieść przedsiębiorstwo.
Analizując oferty banków, warto zwracać uwagę na poszczególny koszty w ofercie kredytowej. Nie powinna kusić niska rata. W kredycie najważniejsze są koszty całkowite kredytu. Z reguły niska rata oznacza dłuższy okres spłaty zobowiązania, ale koszty całkowite są znacznie większe niż przy większej racie, ale krótszym okresie spłaty.
W analizie ofert kredytowych należy uwzględnić następujące czynniki:
opłatę za rozpatrzenie wniosku kredytowego
prowizja z tytułu udzielonego finansowania
wysokość oprocentowania.
Wyżej wymienione czynniki różnią się w poszczególnych ofertach kredytowych. Niektóre banki nie pobierają prowizji za przygotowanie wniosku, inne pobierają, a ich wysokość może sięgać 500 – 1000 zł. Kolejną kwestią jest prowizja za udzielenie kredytu. Kredytobiorca ma możliwość negocjowania prowizji bankowej, ale w zamian bank będzie oczekiwał, że klient skorzysta z innej oferty bankowej.
Na wysokość udzielonej kwoty kredytowej wpływa oprocentowanie kredytu. W kredycie inwestycyjnym wysokość oprocentowania jest zmienna i zależy od wysokości stopy WIBOR 3M. Banki do stopy procentowej doliczają marżę, która jest ustalana według prezentowanej kondycji przedsiębiorstwa.
Bank oceniając kondycję wnioskującego, czyli przedsiębiorstwa bierze pod uwagę ryzyko, jakie ponosi, udzielając finansowania.
Przy kredycie inwestycyjnym dla firm istotne jest posiadanie przez kredytobiorcę wkładu własnego. Zazwyczaj bank sfinansuje 70 – 80 proc. planowanej inwestycji.
Jakie dokumenty są wymagane przy kredycie inwestycyjnym?
Podstawowym dokumentem składanym w banku jest wniosek kredytowy, jednak na tym nie kończy się ubieganie o kredyt. Bank wymaga szeregu innych dokumentów, między innymi:
specyfikacja i kosztorys planowanej inwestycji;
biznesplan;
wykaz zabezpieczeń udzielonego finansowania.
Bank oczekuje przedłożenia dokumentacji potwierdzającej płynność finansową. Zazwyczaj bank wymaga złożenia deklaracji z ZUS i Urzędu Skarbowego oraz PIT za ostatnie dwa lata.
Przy analizie niezbędne jest określenie zdolności kredytowej kredytobiorcy, w tym wypadku przedsiębiorstwa.
Zdolność kredytowa w głównej mierze decyduje o wysokości przyznanego finansowania. Im lepsze dochody posiada przedsiębiorstwo, tym korzystniejsze warunki zaproponuje kredytodawca.
Warto złożyć około trzech wniosków kredytowych, ponieważ każdy bank w inny sposób analizuje zdolność kredytową przedsiębiorstwa. W kilku bankach oferty udzielanego kredytu mogą się różnić nawet o kilka tysięcy zł.
Decyzja kredytowa wydana pozytywnie nie uprawnia jeszcze kredytodawcy do wypłaty świadczenia. Kredytobiorca jest zobligowany do spełnienia warunków umowy kredytu, dzięki którym zostaną uruchomione środki finansowe.
Zazwyczaj w warunkach umowy określony jest rodzaj zabezpieczenia kredytowego. Zabezpieczenie może zostać ustanowione na nieruchomości i do momentu otrzymania zaświadczenia o ustanowieniu hipoteki bank nie wypłaci środków kredytowych.
Kredyt celowy to forma finansowania umożliwiająca sfinansowanie konkretnego celu lub zakup określonych dóbr czy też usług. To produkt ściśle przeznaczony na konkretny cel tj. samochód, mieszkanie, telewizor itd. Do kredytów celowych zaliczamy...
W obliczu niestabilności gospodarczej dewaluacja kredytu hipotecznego staje się kluczowym zagadnieniem dla posiadaczy kredytów hipotecznych. W tym artykule sprawdzimy, jak zmieniające się warunki ekonomiczne, zwłaszcza rosnąca inflacja, wpływają...
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe. W czasie długoletniego spłacania rat kredytowych na rynku mogą zmienić się warunki ofert kredytowych przeznaczonych na zakup mieszkania. Dodatkowo z czasem spłacanie zobowiązania może stać się dla...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jest to związane z faktem, że bank bierze pod uwagę dochody obojga małżonków. Jednak warto wiedzieć, że w niektórych...
Skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty kredytu to rozwiązania, które stwarzają wielu kredytobiorcom istotny problem. Z jednej strony klient skłania się do jak najszybszego spłacenia zobowiązania, a z drugiej chciałby obniżyć...