Zdolność kredytowa a Twoje zobowiązania

Zdolność kredytowa to maksymalna kwota kredytu jakiej bank może udzielić w oparciu o Twoje finanse.

 

Podstawowym parametrem są dochody kredytobiorcy.

Jednak równie ważne są zobowiązania, które posiadasz - one pomniejszają Twój rozporządzalny dochód. Banki więc zwracają uwagę nie tylko na to ile zarabiasz, ale również na to ile wydajesz.

 

Banki zobowiązania weryfikują na podstawie oświadczenia, wyciągów, raportu BIK.

 

Jak banki liczą Twoje zobowiązania? To zależy od rodzaju tego zobowiązania. 

 

- Kredyt gotówkowy - miesięczna rata kredytu gotówkowego w 100% obciąża Twoją zdolność kredytową.

- Kredyt hipoteczny -w przypadku kredytów hipotecznych banki mogą przyjąć nawet 150% wartości bieżącej raty.

- Limit w rachunku lub w karcie kredytowej - banki do obciążeń przyjmują procent udzielonego limitu. Najczęściej mieści się w zakresie 2,5–5% od przyznanego limitu kredytowego. Nie ma znaczenia, czy limit jest wykorzystywany czy nie.

 

Banki udzielając kredytu muszą się między innymi trzymać wyznaczników wskazanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.

KNF wydała Rekomendację S, która nakazuje przyjmowanie maksymalnego DTI. DTI, to skrót od angielskiego sformułowania Debt to Income, czyli dług do dochodu.

Obowiązujące obecnie postanowienia Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego, zakładają, że akceptowalny poziom wskaźnika DTI nie powinien przekroczyć 50% lub 65%. Jeśli więc suma wszystkich rat naszych zobowiązań kredytowych pochłonie większą część uzyskiwanego wynagrodzenia, to kredyt czy pożyczka nie zostanie nam udzielona.