Na początku lipca 2023 roku ruszył program, mający na celu wsparcie osób, które chcą kupić mieszkanie za kredyt hipoteczny. Pierwsze Mieszkanie ułatwia nabycie lokalu mieszkalnego klientom, którzy chcą skorzystać z Bezpiecznego Kredytu. To oferta kredytu na specjalnych warunkach z dopłatą do odsetek i gwarancją kapitału. Dzięki niemu kredytobiorca zyskuje niższe raty przez pierwsze 10 lat kredytowania.
W II kwartale 2023 roku udzielono 30 798 kredytów mieszkaniowych, o 40,19% więcej niż w pierwszym kwartale. Wzrost o 51,22% odnotowano także w odniesieniu do wartości zawartych umów. Na koniec II kwartału zaciągnięte kredyty hipoteczne osiągnęły wartość 11,3 mld zł.
Ożywienie na rynku kredytowym jest spowodowane działaniami Rady Polityki Pieniężnej, która obniżyła stopę referencyjną oraz Komisji Nadzoru Finansowego, która obniżyła wysokość bufora dla zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców. Ważnym czynnikiem wpływającym na rynek kredytowy jest też wprowadzenia rządowego programu Bezpieczny Kredyt.
Średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego na koniec czerwca 2023 roku wynosiło 8,77% i było o 0,29 p.p. niższe od tego samego okresu roku poprzedniego [1].
„Bezpieczny Kredyt 2%” to kredyt hipoteczny na zakup pierwszego mieszkania z niskim oprocentowaniem, które wynosi 2% plus marża banku przez pierwsze 10 lat spłaty zobowiązania. Oferta ta jest dostępna dzięki dopłatom do odsetek, które mają pokrywać różnicę pomiędzy średnim oprocentowaniem kredytów o stałej stopie w bankach a oprocentowaniem 2%.
Kredyt na pierwsze mieszkanie „Bezpieczny kredyt 2%” jest udzielany na stępujących zasadach:
Program Pierwsze Mieszkanie umożliwia kredytobiorcy zakup lokalu mieszkalnego lub domu, a także budowę domu jednorodzinnego i zakup działki budowlanej. W ramach projektu można zrealizować również zakup mieszkania na rynku wtórnym. W przypadku, gdy klient już rozpoczął budowę domu jednorodzinnego, wtedy maksymalna kwota kredytu wynosi 150 tys. zł dla małżeństw i 100 tys. zł dla singli. Gdy Program Pierwsze Mieszkanie dotyczy budowy nieruchomości, wtedy grunt pod zabudowę może być wykorzystany jako wkład własny.
Kredyt na pierwsze mieszkanie może być udzielony na minimum 15 lat zgodnie z systemem rat malejących oraz z oprocentowaniem stałym. Dopłata rządowa kredytobiorcy będzie przysługiwała przez okres 10 lat. W późniejszym czasie klient będzie płacił pełne raty kapitałowo-odsetkowe w systemie annuitetowym, czyli w ratach stałych ze zmiennym oprocentowaniem.
Wysokość dopłaty do kredytu stanowi różnicę pomiędzy stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie, zgodnych ze standardową ofertą banku kredytującego, a oprocentowaniem „Bezpiecznego kredytu” ze stopą 2%.
Istotnym warunkiem do uzyskania kredytu w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie jest konieczność wprowadzenia się kredytobiorcy do zakupionego mieszkania w ciągu roku od uzyskania kredytu oraz mieszkanie w nim przez okres 10 lat od zaciągnięcia kredytu. Nie wolno także w tym czasie kupić innego mieszkania.
W sytuacji, gdy średnie oprocentowanie kredytu w kwartale ze stałą stopą procentowa wzrośnie powyżej 10%, wtedy kwota dopłaty nie wzrośnie. Oznacza to, że dopłata obejmuje 8 p.p. powyżej 2%. Górny limit dopłat oraz weryfikacja stopy procentowej po 5 latach sugeruje, że w przypadku kolejnych podwyżek stóp procentowych rata kredytu może wzrosnąć.
Maksymalny limit wydatków państwa przekazywanych do Funduszu Mieszkaniowego:
Każdy bank, który udziela kredytu w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie, musi mieć podpisaną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Klienci, którzy chcą skorzystać z „Bezpiecznego Kredytu 2%”, muszą wybrać odpowiedni bank i złożyć wniosek w programie.
Źródło:
[1]: https://zbp.pl/Aktualnosci/Wydarzenia/Raport-AMRON-SARFiN-2-2023
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jest to związane z faktem, że bank bierze pod uwagę dochody obojga małżonków. Jednak warto wiedzieć, że w niektórych...
Skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty kredytu to rozwiązania, które stwarzają wielu kredytobiorcom istotny problem. Z jednej strony klient skłania się do jak najszybszego spłacenia zobowiązania, a z drugiej chciałby obniżyć...
Kredyt hipoteczny to popularny sposób finansowania zakupu nieruchomości. Kredytobiorcy korzystają z takiego zobowiązania, gdy chcą kupić dom, mieszkanie lub działkę pod budowę. Kredyt pod hipotekę można otrzymać w banku, jest on zabezpieczony...
Okres kredytowania to czas, w jakim kredytobiorca musi zwrócić bankowi pożyczony od niego kapitał wraz z ustalonymi odsetkami. W zależności od rodzaju zobowiązania i umowy zawartej z instytucją finansową okres kredytowania może wynosić od kilku...
Formularz informacyjny kredytu hipotecznego to rodzaj oferty banku przedstawionej według wzoru określonego w ustawie. Ma to na celu pokazanie przez bank warunków kredytu według tego samego schematu, uwzględniając te same elementy. Zgodnie z ustawą...