Jednym ze sposobów na obniżenie wysokości rat jest wydłużenie okresu spłaty całego kredytu hipotecznego. Wiąże się to jednak oczywiście z wyższą łączną kwotą zapłaconych bankowi odsetek, a dodatkowym kosztem może być także prowizja za sporządzenie aneksu do umowy kredytowej.
Z wydłużenia okresu spłaty kredyt najczęściej starają się skorzystać osoby, które mają problem ze zbyt wysoką kwotą comiesięcznych rat kredytu. Zdarza się jednak także, że korzystają z takiego rozwiązania osoby, które nie mają takich kłopotów, ale chcą w ten sposób pozostawić większą kwotę w swoim comiesięcznym budżecie. Wysokość „zaoszczędzonej” miesięcznie kwoty zależy oczywiście od tego o ile wydłużony zostanie okres kredytowania. W skrajnych przypadkach może to być nawet niemal tysiąc złotych mniej miesięcznie.
Wydłużenie okresu kredytowania wiąże się jednak z jeszcze jedną rzeczą, zdecydowanie mniej przyjemną dla kredytobiorcy niż niższa rata. Otóż z powodu takiego wydłużenia wzrasta całkowita kwota odsetek, jaki łącznie odda się bankowi. Im bowiem kredyt spłacany jest dłużej, tym więcej odsetek on kosztuje. Im wcześniej w trakcie trwania kredytu wydłuży się okres spłaty, tym większa ilość dodatkowo naliczonych odsetek przez bank. Zarówno w przypadku rat równych jak i malejących, wydłużenie okresu spłaty daje tym większy spadek raty, im później zostało przeprowadzone.
W celu wydłużenia okresu spłaty kredytu w pierwszej kolejności należy złożyć w banku wniosek o zmianę warunków umowy kredytowej. Zazwyczaj ponownie trzeba dokładnie przedstawić swoją sytuację finansową, a także wyjaśnić z jakiego powodu chce się wydłużyć okres kredytowania. Na podjęcie decyzji przez bank należy czekać najczęściej kilka lub kilkanaście dni. Wydłużenie okresu kredytowania jest możliwe z pewnymi ograniczeniami. Maksymalna długość trwania kredytu może wynieść 35 lat, a maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty banki najczęściej ustalają na 70-80 lat.
Wydłużenie okresu spłaty kredytu wiąże się z koniecznością dołączenia do umowy kredytowej odpowiedniego aneksu, co oznacza dodatkowe koszty. Jak duża to będzie kwota? W zależności od banku może to być od 100 do nawet kilku tysięcy złotych. Część banków bowiem ma stałą kwotę prowizji jaką pobiera w takich przypadkach, inne z kolei pobierają określony procent od aktualnego zadłużenia kredytobiorcy.
Nawet drobny błąd w umowie kredytu hipotecznego może mieć poważne skutki. Niedopatrzenia w zapisach potrafią prowadzić do nieporozumień z bankiem lub nadpłat. Warto wiedzieć, jak je wykrywać i na co reagować od razu. Umowa kredytowa to dokument...
Przed udzieleniem kredytu bank musi dokonać szeregu czynności, które mają na celu ocenę wniosku kredytowego. Szczegółowa analiza zdolności kredytowej to podstawa do określenia wysokości i parametrów zobowiązania finansowego. Banki są zobowiązane...
Poprawa zdolności kredytowej wymaga strategicznego podejścia do zarządzania finansami oraz budowania pozytywnego wizerunku w oczach banków. Oto kilka wskazówek: Udokumentowanie dochodów: Wszystkie źródła dochodu powinny być oficjalne i widoczne...
Nowelizacja ustawy o charakterystyce energetycznej budynków, która została wprowadzona w roku 2023, ustanowiła ważne zmiany w przepisach dla właścicieli nieruchomości. Zgodnie z nowymi wytycznymi w przypadku mieszkań w bloku oraz domów jedno- lub...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje lepsze możliwości, można uzyskać lepsze warunki finansowania oraz wyższą kwotę zobowiązania. Jednak istnieją sytuacje, gdy korzystniejsze jest wzięcie kredytu przez jednego ze...