Jak zawiesić spłatę kredytu?

Czy zawieszenie spłąty kredytu jest możliwe?

Zdarza się, że nawet osoby, które rzetelnie spłacają swoje zobowiązania wpadają w chwilowe kłopoty finansowe, które powodują trudności z wywiązywaniem się z kredytów. Można w takiej sytuacji próbować spłacać raty w terminie, np. zadłużając się w innym miejscu (najgorsze wyjście!), ale można także skorzystać z wakacji kredytowych lub okresu karencji w spłacie kredytu. Oba wyjścia zdecydowanie powinny ułatwić sytuacje i pomóc w wydostaniu się z kłopotów.

Wakacje kredytowe to zawieszenie płatności całej raty, karencja natomiast oznacza zawieszenie jej części kapitałowej. Oba wyjścia muszą być oczywiście uzgodnione z bankiem. Wszystkie banki dysponują własnymi zasadami przyznawania wakacji kredytowych lub karencji w spłacie kredytu. Najczęściej jednak uniknięcie płacenia całej raty możliwe jest raz w roku, natomiast niepłacenie części kapitałowej może trwać nawet kilka miesięcy. W niektórych przypadkach można spotkać się także z łącznym limitem, czyli okresem karencji jaki można wykorzystać w dowolnym momencie przez czas trwania spłaty kredytu.

Po skorzystaniu z wakacji kredytowych lub okresu karencji zazwyczaj tworzony jest nowy harmonogram spłaty i „zawieszoną” ratę spłaca się w kolejnych ratach. Nowe raty zazwyczaj rosną o kilka lub kilkanaście złotych, nie więcej.

Karencja jest powszechnie wykorzystywana w przypadku kredytów wypłacanych w transzach, na nieukończoną inwestycję, np. budowę domu czy zakup mieszkania w budowanym budynku. Do chwili wypłaty ostatniej transzy, kredytobiorca spłaca tylko odsetki od wypłaconego kapitału. Decydując się na skorzystanie z okresu karencji warto także pamiętać o tym, że w początkowym okresie spłaty ta część spłacanej raty nie jest zbyt wysoka, dlatego też i oszczędności nie będą zbyt duże. To odsetki bowiem stanowią znaczną część spłacanych rat przez pierwsze kilka albo nawet kilkanaście lat.

Uzyskanie wakacji kredytowych lub karencji nie powinno być problemem, gdy przez co najmniej 12 miesięcy wcześniej rzetelnie spłacało się zobowiązanie. Jedyne co należy zrobić to z przynajmniej kilkunastodniowym wyprzedzeniem złożyć wniosek w banku, by w danym miesiącu nie ściągał raty z rachunku. Zazwyczaj nie wiąże się to z dodatkowymi opłatami, a niektóre banki umożliwiają zrobienie tego przez konto internetowe.