Prowizja za udzielenie kredytu

Prowizja za udzielenie kredytu jest opłatą pobieraną przez każdy bank. Opłata jest wyrażona jako procent (zwykle od 0% do 4%) i jest wypłacana po podpisaniu umowy kredytu. Bank może obniżyć kwotę prowizji jeśli klient będzie korzystał z produktów oferowanych przez bank.

Prowizję trzeba przeliczyć na złote i sposób finansowania

Procent prowizji należy odnieść do właściwej podstawy, a następnie sprawdzić, czy opłata jest płacona z góry, potrącana z wypłaty czy doliczana do kapitału. W ostatnim wariancie klient może płacić odsetki także od sfinansowanej prowizji. Brak prowizji nie przesądza o niższym koszcie, jeśli warunek wiąże się z ubezpieczeniem, kontem albo wyższą marżą. Przy wcześniejszej spłacie sposób rozliczenia zależy od typu i daty umowy, dlatego nie należy stosować jednego wzoru do wszystkich produktów.

Co to jest prowizja w banku – jak wykonać rzetelne porównanie?

Ten temat nie powinien być oceniany na podstawie pojedynczej wartości. Na koszt wpływają kwota, okres spłaty, rodzaj oprocentowania, marża, wskaźnik referencyjny, prowizje, ubezpieczenia oraz moment uruchomienia środków. Każda symulacja musi zawierać datę i komplet założeń.

Parametry, które trzeba zapisać obok wyniku

• marżę i wskaźnik referencyjny, jeśli występuje,
• oprocentowanie stałe, okresowo stałe albo zmienne,
• liczbę rat, okres spłaty oraz rodzaj rat,
• kwotę wypłaconą klientowi i całkowitą kwotę do zapłaty,
• RRSO oraz datę reprezentatywnego przykładu,
• prowizję, ubezpieczenia i koszt produktów dodatkowych.

Jak porównywać warianty?

1. Dla każdego wariantu przyjmij tę samą kwotę i ten sam okres spłaty.
2. Porównaj ratę początkową, całkowity koszt i koszt w scenariuszu zmiany oprocentowania.
3. Oddziel koszty jednorazowe od kosztów naliczanych przez cały okres.
4. Sprawdź wpływ nadpłaty oraz skrócenia i wydłużenia okresu.
5. Pozostaw bufor w budżecie zamiast planować ratę na granicy możliwości.

W przypadku umów ze zmiennym oprocentowaniem trzeba sprawdzić aktualne zasady stosowania wskaźnika referencyjnego. Od 2027 roku nowe umowy nie powinny opierać się na WIBOR, a rynek przechodzi w kierunku POLSTR i oprocentowania stałego lub okresowo stałego. Istniejące umowy wymagają odczytania własnych postanowień.

Czy niższe oprocentowanie zawsze oznacza niższy koszt?

Nie. Prowizja, ubezpieczenie, konto i okres spłaty mogą zmienić wynik całkowity.

Czy RRSO wystarczy do porównania?

RRSO jest ważne, ale należy zestawiać przykłady o możliwie podobnej kwocie, okresie i sposobie spłaty.

Czy podana rata jest gwarantowana?

Nie. Symulacja zależy od przyjętych założeń, a wiążące wartości znajdują się w dokumentach przekazanych przed zawarciem umowy.

Powiązane materiały

• Marża a prowizja - co bardziej wpływa na ratę kredytu
• Odsetki od kredytu hipotecznego - jak je obliczyć
• Raty annuitetowe - co to jest? Czy warto się na nie zdecydować

Jednym z elementów kredytu  jest prowizja za jego udzielenie. Prowizję za udzielenie kredytu bierze bank, który udzielił kredytu, i  jest obliczana od wartości pożyczki. Wiele banków deklaruje wysokość prowizji na poziomie 0%, a niektóre 4 - 5% kwoty kredytu. 

Koszt prowizji za udzielenie kredytu jest sporym wydatkiem, dlatego bardzo ważne jest, aby porównać oferty wielu banków, przed podjęciem decyzji. Warto dodać, że czasem prowizja za udzielenie kredytu może być naprawdę wysoka, dlatego zawsze warto wybierać bank, który ma niskie oprocentowanie i zarobi na nas niedużo. W końcu sam kredyt zaciągany na wiele lat to już spory wydatek, do tego dochodzą jeszcze dodatkowe opłaty. Czasem jednak można iść na ugodę z danym bankiem i skorzystać z różnych, oferowanych przez tą placówkę produktów np. podpisać umowę o kartę kredytową.

Czasem 0% prowizji jest mylne dla kredytobiorcy. Banki reklamują się i chcą za wszelką cenę pozyskać jak najwięcej klientów, którzy niestety popełniają jedne, podstawowy błąd: rzadko czytają to, co jest napisane małym drukiem.

Dlatego bardzo dobrym rozwiązaniem dla kredytobiorcy będzie skorzystanie z ofert produktowych danego banku. A kiedy nie zapłacimy prowizji: za posiadanie konta osobistego w danym banku, za ubezpieczenie się w banku oraz za posiadanie karty kredytowej.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu warto zapoznać się z ofertami wielu banków, a na pewno znajdziemy coś odpowiedniego dla siebie. Ważne jest to, aby prowizja była jak najniższa i aby było nas stać nie tylko na spłatę kredytu, ale również na zapłacenie prowizji. Warto sobie wszystko wyliczyć i sprawdzić, ile dany bank na nas zarobi. I nie musimy koniecznie sugerować się reklamami, ponieważ tam zawarte są często mylne informacje.