Raty równe i malejące

Przystępując do kredytu podejmujemy decyzję dotyczącą formuły spłaty kredytu – możemy wybrać spłatę w ratach równych, bądź malejących. 

Rata kredytu składa się z części kapitałowej i odsetkowej. W zależności od wybranej formuły spłat mamy inne proporcje kapitału i odsetek.

Wybierając raty równe przez pierwsze lata spłacamy więcej odsetek mniej kapitału. Z biegiem spłaty rat te proporcje się odwracają . Przy ratach równych mamy ratę stałą przez cały okres kredytowania (nie uwzględniając zmian stóp referencyjnych oraz wahań kursów w przypadku kredytów walutowych). Przy tej opcji kapitał jest spłacany dłużej. Przez pierwsze lata spłaty większą część raty stanowią odsetki.

Jeśli decydujemy się na raty malejące, to od początku spłaty większą część raty stanowi kapitał. W tej opcji szybciej spłacamy kapitał i całkowity koszt odsetkowy kredytu jest tańszy niż w przypadku spłaty w ratach równych.