Refinansowanie kredytu mieszkaniowego przez dłużnika rzeczowego
Transakcja sfinalizowana w 2015r.
Zgłosił się do mnie klient, który chciał przenieść kredyt mieszkaniowy zaciągnięty przez Rodziców na siebie. Mieszkanie będące celem i zabezpieczeniem kredytu było użytkowane przez niego na cele mieszkaniowe. Rodzice kupili mieszkanie na siebie, ale z przeznaczeniem na czas studiów syna.
Pierwotny kredyt, zaciągnięty przez Rodziców, był w walucie EUR w jednym z banków, który już zaprzestał działalności kredytowej w Polsce, co utrudniało kontakt w zakresie uzyskania niezbędnych informacji i dokumentów [DNB Bank Polska SA].
Po konsultacji w bankach przyjęliśmy następujące rozwiązanie:
- Tuż przed złożeniem wniosku kredytowego klient podpisał z Rodzicami akt notarialny darowizny, w którym Rodzice przenieśli własność mieszkania obciążonego hipoteką DNB Bank Polska SA na rzecz Syna.
- Tym samym Rodzice nadal byli kredytobiorcami, ale Syn stał się właścicielem nieruchomości, a więc w tym momencie stał się DŁUŻNIKIEM RZECZOWYM [inaczej „dawcą zabezpieczenia”].
- Jako dłużnik rzeczowy klient mógł już ubiegać się o kredyt mieszkaniowy na spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku. Bank, do którego złożono wniosek traktował kredyt obciążający nieruchomość jako zobowiązanie własne właściciela, pomimo, że nie był on stroną umowy kredytowej.
- Przed wydaniem decyzji pozytywnej klient został wpisany w dziale II księgi wieczystej jako właściciel mieszkania na podstawie umowy darowizny.
Nie każdy bank zgodzi się zrefinansować kredyt dłużnika rzeczowego, jeśli ten nie jest jednocześnie stroną umowy kredytowej, stąd przyjęcie wniosku poprzedziła konsultacja z bankami.
Finalnie klient uzyskał kredyt mieszkaniowy na spłatę kredytu mieszkaniowego Rodziców, a własność mieszkania uzyskał wcześniej w drodze darowizny.
W opisanej sytuacji możliwa była jeszcze ścieżka ze złożeniem w starym banku wniosku o zwolnienie z długu Rodziców i przystąpienie do długu Syna. Byłoby to związane z badaniem zdolności kredytowej, a wobec już funkcjonujących wtedy ograniczeń dotyczących zgodności waluty kredytu (kredyt był w EUR) i dochodu (klient zarabiał w PLN) było ryzyko odrzucenia wniosku. Ostatecznie klient nie wybrał tego rozwiązania.
Jeśli również szukasz doradcy kredytowego w Poznaniu, która poprowadzi Twoją transakcję zapraszam do współpracy.
Bożena Myszczyszyn Ekspert Kredytowy Poznań
W: Ekspertka.pl
T: 607-212-013 | bozena.myszczyszyn@ekspertka.pl
Przeczytaj również
Lokal mieszkalny w budynku 4-lokalowym bez dostępu do drogi publicznej
Transakcja przeprowadzona w połowie 2019r. Klienci wnioskowali o kredyt na zakup lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość, położonego w budynku 4-lokalowymm. Standardowo w księdze wieczystej lokalu mieszkalnego wpisany jest...
Kredyt mieszkaniowy z przeznaczeniem na zapłatę za części wspólne domu celem wyodrębnienia nowego lokalu mieszkalnego
Temat prowadzony przeze mnie dość dawno, jeszcze w okresie pracy jako doradcy hipotecznego w banku. Najprawdopodobniej był to 2007 rok, ewentualnie 2008r. Pamiętam podsumowanie Klienta: „Nie sądziłem, że wychodząc z kancelarii...
Kredyt MDM, negatywna historia w BIK, wpis w Bankowym Rejestrze
Temat prowadzony pod koniec 2014 roku. Współpraca z Klientami trwała ponad 4 miesiące, zanim znalazła pozytywny finał. Po kredyt MDM zgłosiło się Małżeństwo posiadające zdolność kredytową i wysoki wkład własny....
Nietypowa nieruchomość, wkład własny 10% i zbyt wysoka wartość nieruchomości
Transakcja przeprowadzona w czerwcu 2019r. Klient wnioskował o kredyt na zakup domu deklarując wkład własny na poziomie 10%. Nieruchomość dla banków była nietypowa: Powierzchnia działki powyżej 1500 m2. Dodatkowe zabudowania...
Budowa domu letniskowego. W projekcie informacja, że dom będzie użytkowany tylko w okresie letnim.
Temat prowadzony w czerwcu 2019. Klienci zgłosili się po kredyt na dokończenie budowy domu jednorodzinnego. Wkładem własnym Klientów była wartość działki oraz ponad 40% nakładów poniesionych na budowę. Projekt techniczny...
