Zastrzeżenie numeru PESEL a kredyt hipoteczny

Wzrost liczby oszustw finansowych przekonał wielu Polaków do szukania sposobu na ochronę swoich danych osobowych. Jedną z popularniejszych metod jest zastrzeżenie numeru PESEL. Sprawdźmy, jak wziąć kredyt hipoteczny, gdy nasz PESEL jest zastrzeżony.

Zgodnie z przepisami ustawy z dnia 7 lipca 2023 roku o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczana niektórych skutków kradzieży tożsamości od 1 czerwca 2024 roku przed udzieleniem kredytu banki mają obowiązek sprawdzenia, czy numer PESEL wnioskującego o kredyt znajduje się w Rejestrze Zastrzeżeń Numerów PESEL. 

Nowe prawo ma na celu ochronę konsumentów przed skutkami kradzieży tożsamości i zaciąganiu zobowiązań na podstawie skradzionych lub wyłudzonych danych osobowych.

Zastrzeżenie numeru PESEL – jak to zrobić?

Zastrzeżenie numeru PESEL w rejestrze publicznym jest możliwe dla osób pełnoletnich, usługa taka jest bezpłatna i realizowana w czasie rzeczywistym. Po cofnięciu zastrzeżenia trzeba poczekać minimum 30 minut, jeśli chcemy ponownie zastrzec PESEL. Korzystając z opcji cofnięcia zastrzeżenia, można od razu wybrać możliwość czasowego zastrzeżenia, wskazując moment, od którego zastrzeżenie ma znowu obowiązywać.  

Opcja zastrzeżenie PESEL może być realizowana w następujący sposób:

• Podczas osobistej wizyty w dowolnym urzędzie gminy.
• Za pomocą aplikacji mObywatel na telefonie – trzeba wejść w ikonkę „Usługi” i tam kliknąć opcję „Zastrzeż PESEL”. Taką ikonkę można ustawić bezpośrednio na pulpicie, wystarczy ją edytować i wybrać zarządzanie widocznością usług.
• Po zalogowaniu na stronie: https://www.gov.pl/ przy pomocy profilu zaufanego lub innych dostępnych opcji.

Obowiązkowa weryfikacja numeru PESEL – kiedy potrzebna?

Najczęstsze sytuacje wymagające weryfikacji w rejestrze zastrzeżeń numerów PESEL:

• Zawarcie z bankiem umowy rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku oszczędnościowego.
• Zawarcie umowy kredytu, pożyczki lub leasingu.
• Dokonanie zakupów na raty, otwarcie limitu kredytowego w rachunku ROR lub limitu na karcie kredytowej.
• Zmiana umowy kredytu, pożyczki lub leasingu, jeśli jej skutkiem będzie zwiększenie zadłużenia.
• Zawarcie umowy rachunku płatniczego i kredytu w rachunku płatniczym oraz odroczone płatności.
• Wypłata gotówkowa w banku przekraczająca trzykrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę – obecnie jest to kwota 12 726 zł.
• Podpisanie aktu notarialnego dotyczącego nabycia, zbycia lub obciążenia nieruchomości.
• Otrzymanie kopii swojej karty SIM u dostawcy usług telekomunikacyjnych.

Kredyt hipoteczny przy zastrzeżonym numerze PESEL

Dla osób, które dokonały zastrzeżenia  numeru PESEL i chcą wziąć kredyt hipoteczny, proces ubiegania się o zobowiązanie może być trochę dłuższy i trudniejszy. Często wymaga od potencjalnego kredytobiorcy wykonania dodatkowych kroków. Przy składaniu wniosku kredytowego następuje sprawdzanie rejestru zastrzeżeń numerów PESEL. W przypadku wykrycia takiego zastrzeżenia bank kontaktuje się z klientem w celu potwierdzenia tej informacji. Aby proces kredytowy mógł zostać wznowiony, kredytobiorca musi cofnąć zastrzeżenie numeru PESEL i powiadomić o tym bank. Często konieczna jest osobista wizyta w banku lub dostarczenie dodatkowych dokumentów tożsamości.

Etapy weryfikacji numeru PESEL przez bank w rejestrze:

• Przed podpisaniem umowy kredytowej.
• Po zawarciu umowy kredytowej (weryfikacja numeru PESEL na datę i godzinę zawarcia umowy).
• Na etapie uruchomienia kredytu i sprawdzania warunków.

Dodatkowo w umowie kredytowej lub w aneksie do niej może pojawić się informacja, że brak zastrzeżenia PESEL na datę i godzinę zawarcia umowy/aneksu jest warunkiem uruchomienia kredytu lub aktywacji aneksu zwiększającego zadłużenie.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe, które wymaga zebrania i złożenia wielu dokumentów, sprawdzana jest także historia kredytowa oraz potwierdzana jest tożsamość potencjalnego kredytobiorcy.

Dokumenty wymagane do kredytu hipotecznego można podzielić na trzy grupy:

• Dokumenty dotyczące tożsamości kredytobiorcy – czyli takie, które potwierdzają dane osobowe wnioskującego. W przypadku zastrzeżonego numeru PESEL, oprócz dowodu, może być wymagany dodatkowy dokument.
• Dokumenty dotyczące dochodów kredytobiorcy – np. umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, PIT w przypadku własnej działalności gospodarczej, zaświadczenie z ZUS w przypadku renty lub emerytury.
• Dokumenty dotyczące kredytowanej nieruchomości – w tym przypadku lista dokumentów różni się w zależności od typu nieruchomości (grunt, działka, mieszkanie, dom) oraz od jej charakteru prawnego (rynek wtórny czy pierwotny).

Zastrzeżenie numeru PESEL – dlaczego warto?

Zastrzeżenie PESEL to bardzo dobre rozwiązanie, które znacząco podnosi bezpieczeństwo danych osobowych. Ma ono duże znaczenie w przypadku, gdy np. zgubimy dokumenty lub mamy podejrzenie, że nasze dane mogły zostać skradzione. Oszuści wykorzystują skradzione numery PESEL do zaciągania kredytów, pożyczek oraz do podpisywania umów. Dzięki zastrzeżeniu PESEL mamy gwarancje, że nasze dane są bezpieczne.

Jednak po zastrzeżeniu numeru PESEL musimy pamiętać, że w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny trzeba cofnąć zastrzeżenie. Inaczej bank nie pożyczy nam pieniędzy. Zastrzeżenie PESEL daje jednak każdemu obywatelowi bezpieczeństwo, a także zmniejsza ryzyko oszustw.

Proces zastrzeżenia numeru PESEL jest prosty i bezpłatny. Można go wykonać online w aplikacji mObywatel lub poprzez złożenie wniosku osobiście w dowolnym urzędzie gminy. Otrzymanie kredytu hipotecznego w przypadku zastrzeżonego PESEL-u jest trudniejsze, ale nie niemożliwe. Kredytobiorca musi pamiętać, aby przed złożeniem wniosku cofnąć zastrzeżenie, żeby bank mógł zweryfikować dane klienta. Może się to wydawać uciążliwe, ale warto zwiększyć swoje bezpieczeństwo, zastrzegając PESEL.