Regularna spłata rat miesięcznych kredytu jest niezwykle ważna. Jednak może także okazać się bardzo trudna, zwłaszcza przy zobowiązaniach długoterminowych, jakim jest np. kredyt hipoteczny. Z różnych przyczyn jak choroba, zmniejszenie dochodu lub podwyższenie wysokości raty może się okazać, że kredytobiorcy brakuje gotówki na spłatę raty. W takim przypadku może on wziąć pod uwagę prolongatę kredytu.
Na koniec roku 2020 łączne zadłużenie Polaków wyniosło 48 mld zł. To prawie o 2,4 mld więcej niż w 2019 roku. Zdecydowana większość, bo 9 na 10 dorosłych kredytobiorców uważa, że długi należy spłacać. 87% badanych twierdzi, że unika zaciągania zobowiązań, a jeśli musi je wziąć, chce zadłużenie jak najszybciej spłacić. Dodatkowo 86% ankietowanych uważa, że pożyczać powinniśmy tylko wtedy, gdy wiemy, że zwrócimy należność. 59% Polaków deklaruje, że nie ma problemów ze spłatą zobowiązań, sporadyczne opóźnienia ma 29% ankietowanych. Wielokrotne spóźnienia z płatnościami rat zadeklarowało tylko 5% badanych. Około 3/4 naszych rodaków twierdzi, że lepiej oszczędzać i kupować za własne środki, niż korzystać z kredytu lub pożyczki. Jednocześnie ponad połowa respondentów uznaje, że skorzystanie ze wsparcia finansowego przy niektórych wydatkach jest naturalne, ponieważ nie każde zakupy można sfinansować samodzielnie (źródło: https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2021/polacy-nie-lubia-dlugow-ale-ich-zaleglosci-rosna). Takim wydatkiem jest zakup mieszkania. Co jednak, gdy pojawi się problem ze spłatą raty, bo na przykład wzrosła po podniesieniu stóp procentowych?
Zgodnie z definicją prolongata kredytu to przedłużenie terminu ważności umowy i płatności zobowiązania. W konsekwencji prolongata spłaty kredytu dotyczy wydłużenia okresu kredytowania. To skutkuje rozłożeniem na dłuższy czas spłaty kapitału wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami. Prolongata kredytu hipotecznego polega na wydłużeniu czasu na zwrot zadłużenia. Skorzystanie z prolongaty spłaty kredytu jest dobrym rozwiązaniem, gdy raty zobowiązania zaczynają być zbyt wysokie w porównaniu do miesięcznych dochodów kredytobiorcy. Wydłużenie okresu spłaty ma sens, gdy mamy chwilowe kłopoty finansowe i nie jesteśmy w stanie spłacać wysokiej raty kredytu zgodnie z harmonogramem, co zaczyna dotykać coraz większej liczby Polaków przez rosnące stopy procentowe.
Prolongata spłaty kredytu umożliwia obniżenie raty kredytu hipotecznego poprzez wydłużenie okresu spłaty. Tak możliwość może zostać zrealizowana na wniosek kredytobiorcy. Jednak prolongata kredytu może być także wykorzystana w formie wakacji kredytowych lub karencji. Niektóre banki zapewniają takie rozwiązanie w umowie kredytowej. Korzystając z takiej prolongaty hipoteki, kredytobiorca przez krótki okres (np. trzy miesiące lub pół roku) nie płaci rat kredytu lub płaci tylko odsetki od pożyczonej kwoty. Oczywiście warto pamiętać, że rata lub część raty, której nie płacimy podczas korzystania np. z wakacji kredytowych, spowoduje wzrost rat w innych miesiącach lub wydłużenie okresu spłaty zobowiązania.
Prolongata w spłacie kredytu jest wybierana najczęściej w sytuacjach kryzysu o charakterze przejściowym. Może to być utrata pracy, dochodu, nagła choroba, czyli sytuacje, które powodują utratę źródeł finansowania lub zmniejszenie dochodów rodziny. Jednak skorzystanie z wakacji kredytowych lub wydłużenia okresu spłaty zobowiązania i powodując obniżenie raty, jednocześnie zwiększa koszty całościowe zobowiązania. Jest to spowodowane naliczeniem wyższych odsetek. Dodatkowo warto wiedzieć, że prolongata kredytu często wiąże się również z dodatkową opłatą, której wysokość ustala bank.
Prolongata w spłacie kredytu to rozwiązanie, z którego może skorzystać każdy kredytobiorca. Jednak o jej przyznaniu decyduje bank na wniosek klienta. Decyzja o zaakceptowaniu prolongaty kredytu zależy od sytuacji finansowej kredytobiorcy, co oznacza, że bank ponownie sprawdza zdolność kredytową klienta. Dodatkowo istotne jest regularne spłacanie zobowiązania. Osoba mająca opóźnienia w spłacie comiesięcznych rat może mieć problem z otrzymaniem zgody na prolongatę kredytu.
Prolongata kredytu hipotecznego jest uruchamiana wyłącznie na wniosek klienta. Wzór dokumentu, jaki należy złożyć do banku, najlepiej poszukać na stronie internetowej instytucji udzielającej zobowiązania. Złożyć go można w stacjonarnej placówce banku lub wysłać listem poleconym. Wniosek obejmuje dane kredytobiorcy i kredytodawcy, numer zawartej umowy oraz rodzaj udzielonego zobowiązania. Do niego należy dołączyć dokumenty potwierdzające wysokość uzyskiwanych dochodów oraz bieżącą sytuację finansową.
Wniosek o prolongatę kredytu powinien zawierać następujące informacje;
Prolongata spłaty kredytu może wiązać się z dodatkowymi kosztami związanymi z rozpatrzeniem wniosku oraz sporządzeniem aneksu do umowy kredytowej. Dodatkowo warto wziąć pod uwagę, że procedury dotyczące prolongaty kredytu mogą trwać nawet do kilku tygodni. W związku z tym wniosek warto złożyć z odpowiednim wyprzedzeniem.
Prolongata kredytu hipotecznego to dobre rozwiązanie dla kredytobiorców, którzy mają chwilowe problemy ze spłatą zobowiązania. Może być zastosowana w formie wydłużenia okresu spłaty zobowiązania, wakacji kredytowych lub karencji. Jednak warto pamiętać, że takie rozwiązanie wiąże się ze zwiększeniem kosztów kredytu i wymaga dodatkowych opłat.
W wyniku nowelizacji Ustawy o księgach wieczystych do polskiego systemu prawnego zostały wprowadzone przepisy dające właścicielowi prawo do rozporządzania opróżnionym miejscem hipotecznym. Nowelizacja ta weszła w życie 20 lutego 2011 roku. Czym...
Przedsiębiorcy mogą korzystać z różnych form finansowania. Najpopularniejsze to kredyt bankowy i leasing. Jaka jest jednak różnica między kredytem a leasingiem? Sprawdzamy, czym charakteryzują się te dwie formy finansowania. W Polsce zarówno...
Kredyt długoterminowy na wysoką kwotę (np. hipoteczny) rządzi się swoimi prawami i jest związanym z dużym ryzykiem kredytowym. Banki bardzo dokładnie analizują sytuację finansową, wiek i staż pracy potencjalnego kredytobiorcy. Nierzadko okazuje...
Brak ekspertów