1. Jak wygląda cały proces przygotowania się do budowy na kredyt ?
2. Jakie dokumenty wymaga bank ?
3. Czy działka może być wkładem własnym ?
Pierwszym krokiem od jakiego trzeba zacząć jest zakup działki . Tutaj pojawiają się pierwsze wytyczne . Otóż najlepiej gdyby ta działka miała mniej niż 30 arów bo w tedy mamy do czynienia z działką budowlaną . To nie znaczy ,że na działce powyżej 30 arów nie otrzymamy pozwolenia na budowę i się nie wybudujemy . Banki zwracają bardzo uwagę na powierzchnie działek i tak na przykład w banku Pekao S.A. lub Mbanku nie otrzymamy kredytu na budowę na działce powyżej 30 arów . Kolejnym krokiem jest wystąpienie o warunki zabudowy dla danej działki . Bardzo często przy zakupie działki budowlanej takie warunki są już wydane . Mając wydane warunki zabudowy dopiero teraz zabieramy się za szukanie projektu domu zgodnie z wyznaczonymi warunkami . Mając zatwierdzony projekt występujemy o pozwolenie na budowę . Otrzymane pozwolenie , które po 14 dniach staje się ostateczne w przypadku nie wniesienia żadnego sprzeciwu jest podstawą do rozpoczęcia prac budowlanych .
Przy wyborze projektu warto dokładnie przeanalizować powierzchnię domu pod względem przyszłych kosztów budowy . Proszę pamiętać ,że nie każdy bank będzie patrzył tylko na powierzchnię użytkową domu jak również nie każdy bank z tej powierzchni użytkowej wyłączy garaż . W obecnej sytuacji minimalny koszt wybudowania domu to około 3 000 za m2 jednak przy obecnych cenach ten realny koszt to jest 4500-5000 za m2 . Szacując koszty budowy sugeruje przyjąć min 10% tzw. zakładki ze względu na rosnące koszty budowy . Moim zdaniem najbezpieczniej jest przyjmować tą granice 5000 za m2 . Przyznany kredyt hipoteczny wypłacany jest w transzach wraz z postępem prac budowlanych . W czasie wypłacania transz czyli w tzw okresie budowlanym płacimy tylko raty odsetkowe od uruchomionego kredytu . W zależności od banku ten czas na budowę jest max 24- 36 miesiące. W tym czasie powinniśmy oddać budynek do użytkowania i od tego momentu zaczynamy płacić pełną ratę kapitałowo odsetkową . W nawiązaniu do kosztów budowy to zawsze warto przyjąć większą kwotę kredytu a jeżeli okaże się ,że na końcówce budowy zostają nam pieniądze ( bo na przykład zainwestowaliśmy po drodze własne środki ) to zawsze możemy nie uruchamiać ostatniej transzy kredytu w całości .
Kompletny wniosek kredytowy wymaga zebrania następujących dokumentów :
- projekt budowlany ( musi zawierać : warunki zabudowy , plan zagospodarowania działki ,opis techniczny oraz rzuty kondygnacji wraz z przekrojem i elewacjami )
- dziennik budowy
- pozwolenie na budowę z pieczątka ,że stało się ostateczne
- wypis z rejestru gruntów wraz z kopia mapy ewidencyjnej ( nie jest wymagany wyrys )
- kosztorys budowy na druku bankowym
- wycena nieruchomości w późniejszym etapie analizy
Przy budowie domu tak samo jak przy zakupie mieszkania jest wymagany wkład własny . Niestety w większości banków ten wymóg przy budowie domu wynosi 20 % . Wkład własny liczy się od wartości działki i kosztu bodowy i tak na przykład kiedy mamy działkę zakupiona za 100 tyś a budowa domu mam wynosić 600 tyś czyli nasz koszt inwestycji wynosi 700 tyś . Od tej wartości liczymy wkład własny , który w tym przykładzie wynosi 140 tyś . Tutaj mamy pokazane jak sama działka nie jest wystarczającym wkładem własnym . Zdarza się ,że przy zakupie działki celowo zaniżana jej wartość u notariusza aby zapłacić od niej mniej podatku . To jest bardzo poważny błąd , który skutkuje przyjęciem prze bank wartości z aktu a nie faktycznej jaka została zakupiona. Proszę zawsze wpisywać cenę zakupu . W przypadku kiedy wartość działki nie stanowi 20% kosztu inwestycji musimy być przygotowani na zaangażowanie dodatkowo swoich środków na przykład na wybudowanie fundamentów .
Kredyt celowy to forma finansowania umożliwiająca sfinansowanie konkretnego celu lub zakup określonych dóbr czy też usług. To produkt ściśle przeznaczony na konkretny cel tj. samochód, mieszkanie, telewizor itd. Do kredytów celowych zaliczamy...
W obliczu niestabilności gospodarczej dewaluacja kredytu hipotecznego staje się kluczowym zagadnieniem dla posiadaczy kredytów hipotecznych. W tym artykule sprawdzimy, jak zmieniające się warunki ekonomiczne, zwłaszcza rosnąca inflacja, wpływają...
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe. W czasie długoletniego spłacania rat kredytowych na rynku mogą zmienić się warunki ofert kredytowych przeznaczonych na zakup mieszkania. Dodatkowo z czasem spłacanie zobowiązania może stać się dla...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jest to związane z faktem, że bank bierze pod uwagę dochody obojga małżonków. Jednak warto wiedzieć, że w niektórych...
Skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty kredytu to rozwiązania, które stwarzają wielu kredytobiorcom istotny problem. Z jednej strony klient skłania się do jak najszybszego spłacenia zobowiązania, a z drugiej chciałby obniżyć...