Czy na pewno dostane kredyt hipoteczny ?

Czy na pewno otrzymam kredyt hipoteczny ?

1. Kiedy możemy otrzymać odmowe kredytu hipotecznego ?
2. Jak się przygotować przed ewentualną odmową z banku ?

 

Pytanie o to czy na pewno otrzymam kredyt hipoteczny albo czy może mi Pan dać zapewnienie ,że otrzymam kredyt to jedne z najczęściej zadawanych pytań prze klientów .

Niestety ekspert finansowy nigdy przed złożeniem wniosku nie da nikomu 100 % pewności co do otrzymania kredytu hipotecznego . Zadaniem eksperta jest tak przeprowadzić spotkanie oraz otrzymać takie odpowiedzi na zadane pytania , które pozwolą mu ocenić dana sytuacje . Dlatego bardzo ważne jest ,żeby podczas takiej rozmowy być z ekspertem szczerym i nie ukrywać żadnych nawet najdrobniejszych szczegółów . Czasami na pozór błaha sytuacja z przeszłości może mieć decydujący powód do odmowy otrzymania kredytu . Ekspert ocenia sytuacje klienta i może powiedzieć ,że na przykład nie widzi przeciwskazań do otrzymania kredytu ale nigdy nie powinien zapewniać klienta o tym w 100% . Drodzy Państwo decyzje o przyznaniu kredytu nie podejmuje ekspert ale w pierwszej kolejności system bankowy a ostatecznie analityk wydający decyzje . Zadaniem eksperta jest przede wszystkim sprawdzenie zdolności kredytowej klienta , która jest liczona na specjalnych kalkulatorach bankowych i ona pokrywa się pomiędzy 90-100 % .

Pierwszym filtrem zawsze jest system bankowy , który zaciąga dane z BIK oraz ustawia scoring danego klienta . Tutaj bardzo istotne jest umiejętne wprowadzenie takiego wniosku . Przejście tego pierwszego etapu jest najważniejsze i już daje duże prawdopodobieństwo ,że taki kredyt dla klienta zostanie przyznany . Niestety zdarzają się sytuacje ,że na ostatecznym etapie analizy analityk poprosi nas o niestandardowe dokumenty , które mogą spowodować ,że ostatecznie podejmie decyzje odmowną ( są to na prawdę marginalne przypadki ale niestety się zdarzają ) . Poza samym klientem należy pamiętać również o dokładnym sprawdzeniu nieruchomości , która jest przedmiotem transakcji . Nieruchomość również może być powodem odmowy otrzymania kredytu . Dlatego poza sprawdzeniem samego klienta należy dokładnie przeanalizować również przedmiot transakcji .

 

1. Kiedy możemy otrzymać odmowe kredytu hipotecznego ?

Nawiązują do powyższego wstępu odmowa otrzymania kredytu może być z powodu klienta oraz nieruchomości . Poniżej przykładowe powody odmów w podziale na te 2 kategorie .

Odmowy wynikające od strony kredytobiorcy :

- negatywna historia kredytowa  w BIK ( historycznie źle spłacane kredyty )

- wpisy na liście dłużników ( niezapłacone mandaty , polisy OC , rachunki za telefon itd. )

-nieakceptowalne źródła dochodu ( np. zbyt krótka umowa o prace lub zbyt krótko prowadzona dzielność gospodarcza )

- negatywny scoring bankowy ( na to składa się wiele czynników )

- pracodawca nie zgłosił w ZUS pełnej podstawy wynagrodzenia klienta ( czasami wypłat wypłaca na konto jest wyższa nić podstawa zgłoszona w ZUS )

- zatajenie przed bankiem liczny osób w gospodarstwie

- zatajenie przed bankiem płaconych alimentów

- negatywna weryfikacja wyciągu bankowego ( bywają przypadki kiedy klienci zbyt często w miesiącu robią ryzykowne przelewy np. hazard )

- zbyt gwałtowny wzrost wynagrodzenia lub znaczne obniżenie dochodów z działalności ( spadek dochodów z działalności nie wynikający z zakupu nowego środka trwałego )

Odmowy wynikające od strony zabezpieczenia :

- nieuregulowany stan prawny nieruchomości

- hipoteki przymusowe nie będące długami bankowymi

- błędy w dokumentacji technicznej zwłaszcza przy budowach domu

- zakup nieruchomości nie nadającej się do zamieszkania

- zbyt niskie koszty budowy domu ( banki narzucają minimalne koszty budowy domu )

 

2. Jak się przygotować przed ewentualną odmową z banku ?

1.Jeżeli mieliście Państwo kiedyś przygody ze spłacanymi kredytami to w pierwszej kolejności ściągnijcie sobie raport BIK i ewentualnie raport KRD . Pobrane retorty pokażcie ekspertowi niech oceni wyniki pod kontem ewentualnej odmowy kredytu . Nawet bardzo stare kredyty ze złą historią maja znaczący wpływ na decyzje banku .

2. Jeżeli macie podejrzenie ,że pracodawca nie odprowadza wszystkich składek od Waszego wynagrodzenia jak należy to pobierzcie zaświadczenie z ZUS o wysokości swojej podstawy .

3. Zabezpiecz umowę przedwstępną zapisem o zwrocie zadatku w przypadku otrzymania decyzji odmownej z banku .

4 . Umawiaj się ze sprzedającym na jak najmniejszy zadatek

5. Jeżeli spełniasz warunki banku to złóż wniosek do decyzji finansowej jeszcze przed podpisaniem umowy przedwstępnej .

6. Poproś eksperta o sprawdzenie księgi wieczystej nieruchomości , która zamierzasz kupić .

7.Decydują się na zakup nieruchomości w słabej kondycji pamiętaj ,że będzie wymagane dobranie kredytu na jej remont .

 

Jak widać pomoc eksperta  przy ubieganiu się o kredyt jest ogromna . Doświadczony ekspert wie jak dobrze przygotować dokumentacje bankową , uprzedzi Cię o ewentualnych ryzykach i oceni Twoje szanse na uzyskanie kredytu .