Na horyzoncie majaczą możliwe obniżki stóp procentowych – wszak Prezes NBP zapowiedział takie działanie, jeśli inflacja spadnie do wartości jednocyfrowej – a KNF blokuje możliwość refinansowania kredytów o stałej stopie procentowej, na % zmienny. Dla rynku jest to spore zaskoczenie, bo wielu klientów decydowało się na oprocentowanie stałe, szczególnie w minionym roku, bo wskaźniki makro osiągały niebezpieczne wartości i rzeczywistość była bardzo nieprzewidywalna. Wybierali drogie, ale czasowo stabilne rozwiązania, z myślą o tym, że w lepszych czasach będą mieli możliwość optymalizacji kosztów kredytu. Nic z tego…
27 czerwca KNF wystosował do banków komunikat, zgodnie z którym niedopuszczalne jest:
Trudno oprzeć się wrażeniu, że wspomniana rekomendacja zabezpiecza głównie interesy banków. Gdyby została wprowadzona za jakiś czas, po ustabilizowaniu się sytuacji na rynku, w momencie kiedy inflacja i stopy referencyjne byłyby znów w okolicach celu, miałoby to sens. Wówczas uzasadnienie nadzorcy, który tłumaczy, że działania te mają na celu zapobieżenie regresowi w ochronie kredytobiorców przed ryzykiem zmienności stóp procentowych, byłoby akceptowalne. Bo faktycznie, kredyt o stałej stopie procentowej, nawet okresowo stałej, to bezpieczniejsze rozwiązanie. Rozwiązanie, które pozwala planować domowy budżet. Tyle, że taki kredyt hipoteczny nie powinien kosztować 9 czy 11% rocznie, a do takich absurdów dochodziło całkiem niedawno.
W efekcie nowych zaleceń:
Jeśli nadzorcy faktycznie zależy na istotnym wzroście udziału w rynku kredytów z oprocentowaniem stałym, czy też okresowo stałym, to chyba strzelił sobie w przysłowiowe kolano, bo od teraz, nowi klienci banków, muszą zdecydować czy wnioskować o drogi kredyt ze zwykle pięcioletnim oprocentowaniem stałym czy jeszcze droższy, ale dający więcej swobody w podejmowaniu działań optymalizacyjnych i – w obliczu przewidywanych przez ekonomistów spadków stóp procentowych - kuszący kredyt z oprocentowaniem zmiennym.
Rekomendacja została już zaimplementowana w ING, Santanderze i mBanku, jednak z dużym prawdopodobieństwem – graniczącym z pewnością – dostosują się do niej wszystkie banki.
Refinansowanie kredytu z oprocentowaniem stałym wciąż jest możliwe na kredyt stałoprocentowy w innym banku.
Joanna Szymczak
Ekspert klienta indywidualnego
tel.: 512-565-088
joanna.szymczak@sprawdzonyekspert.pl
00-003 Warszawa, ul. Jasna 15
Kredyt celowy to forma finansowania umożliwiająca sfinansowanie konkretnego celu lub zakup określonych dóbr czy też usług. To produkt ściśle przeznaczony na konkretny cel tj. samochód, mieszkanie, telewizor itd. Do kredytów celowych zaliczamy...
W obliczu niestabilności gospodarczej dewaluacja kredytu hipotecznego staje się kluczowym zagadnieniem dla posiadaczy kredytów hipotecznych. W tym artykule sprawdzimy, jak zmieniające się warunki ekonomiczne, zwłaszcza rosnąca inflacja, wpływają...
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe. W czasie długoletniego spłacania rat kredytowych na rynku mogą zmienić się warunki ofert kredytowych przeznaczonych na zakup mieszkania. Dodatkowo z czasem spłacanie zobowiązania może stać się dla...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jest to związane z faktem, że bank bierze pod uwagę dochody obojga małżonków. Jednak warto wiedzieć, że w niektórych...
Skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty kredytu to rozwiązania, które stwarzają wielu kredytobiorcom istotny problem. Z jednej strony klient skłania się do jak najszybszego spłacenia zobowiązania, a z drugiej chciałby obniżyć...