Na horyzoncie majaczą możliwe obniżki stóp procentowych – wszak Prezes NBP zapowiedział takie działanie, jeśli inflacja spadnie do wartości jednocyfrowej – a KNF blokuje możliwość refinansowania kredytów o stałej stopie procentowej, na % zmienny. Dla rynku jest to spore zaskoczenie, bo wielu klientów decydowało się na oprocentowanie stałe, szczególnie w minionym roku, bo wskaźniki makro osiągały niebezpieczne wartości i rzeczywistość była bardzo nieprzewidywalna. Wybierali drogie, ale czasowo stabilne rozwiązania, z myślą o tym, że w lepszych czasach będą mieli możliwość optymalizacji kosztów kredytu. Nic z tego…
27 czerwca KNF wystosował do banków komunikat, zgodnie z którym niedopuszczalne jest:
Trudno oprzeć się wrażeniu, że wspomniana rekomendacja zabezpiecza głównie interesy banków. Gdyby została wprowadzona za jakiś czas, po ustabilizowaniu się sytuacji na rynku, w momencie kiedy inflacja i stopy referencyjne byłyby znów w okolicach celu, miałoby to sens. Wówczas uzasadnienie nadzorcy, który tłumaczy, że działania te mają na celu zapobieżenie regresowi w ochronie kredytobiorców przed ryzykiem zmienności stóp procentowych, byłoby akceptowalne. Bo faktycznie, kredyt o stałej stopie procentowej, nawet okresowo stałej, to bezpieczniejsze rozwiązanie. Rozwiązanie, które pozwala planować domowy budżet. Tyle, że taki kredyt hipoteczny nie powinien kosztować 9 czy 11% rocznie, a do takich absurdów dochodziło całkiem niedawno.
W efekcie nowych zaleceń:
Jeśli nadzorcy faktycznie zależy na istotnym wzroście udziału w rynku kredytów z oprocentowaniem stałym, czy też okresowo stałym, to chyba strzelił sobie w przysłowiowe kolano, bo od teraz, nowi klienci banków, muszą zdecydować czy wnioskować o drogi kredyt ze zwykle pięcioletnim oprocentowaniem stałym czy jeszcze droższy, ale dający więcej swobody w podejmowaniu działań optymalizacyjnych i – w obliczu przewidywanych przez ekonomistów spadków stóp procentowych - kuszący kredyt z oprocentowaniem zmiennym.
Rekomendacja została już zaimplementowana w ING, Santanderze i mBanku, jednak z dużym prawdopodobieństwem – graniczącym z pewnością – dostosują się do niej wszystkie banki.
Refinansowanie kredytu z oprocentowaniem stałym wciąż jest możliwe na kredyt stałoprocentowy w innym banku.
Joanna Szymczak
Ekspert klienta indywidualnego
tel.: 512-565-088
joanna.szymczak@sprawdzonyekspert.pl
00-003 Warszawa, ul. Jasna 15
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jest to związane z faktem, że bank bierze pod uwagę dochody obojga małżonków. Jednak warto wiedzieć, że w niektórych...
Skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty kredytu to rozwiązania, które stwarzają wielu kredytobiorcom istotny problem. Z jednej strony klient skłania się do jak najszybszego spłacenia zobowiązania, a z drugiej chciałby obniżyć...
Kredyt hipoteczny to popularny sposób finansowania zakupu nieruchomości. Kredytobiorcy korzystają z takiego zobowiązania, gdy chcą kupić dom, mieszkanie lub działkę pod budowę. Kredyt pod hipotekę można otrzymać w banku, jest on zabezpieczony...
Okres kredytowania to czas, w jakim kredytobiorca musi zwrócić bankowi pożyczony od niego kapitał wraz z ustalonymi odsetkami. W zależności od rodzaju zobowiązania i umowy zawartej z instytucją finansową okres kredytowania może wynosić od kilku...
Formularz informacyjny kredytu hipotecznego to rodzaj oferty banku przedstawionej według wzoru określonego w ustawie. Ma to na celu pokazanie przez bank warunków kredytu według tego samego schematu, uwzględniając te same elementy. Zgodnie z ustawą...