Korzyści z refinansowania kredytu ze stałym oprocentowaniem

Korzyści z refinansowania kredytu z oprocentowaniem okresowo stałym .

1. Kiedy mogę przenieść kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym ?
2. Jakie korzyści niesie za sobą refinansowanie kredytu ?
3. Jakie koszty poniosę decydując się na przeniesienie kredytu do innego banku ?

 

Rok 2025 jest szczególnym rokiem pod względem obniżek stóp procentowych  . Ostatni raz taki cykl obniżek mieliśmy w roku 2013 kiedy to w przeciągu jednego roku stopy procentowe  spadły aż o 1,5 puntu procentowego .  W tym roku w styczniu stopy mieliśmy na poziomie 5,75 a w grudniu Rada Polityki Pieniężnej ustaliła stopy na poziomie 4,00 punktu procentowego . Jak widać poziom obniżek w tym roku był znaczący .  Jest to dobry okres do przeanalizowania swoich umów kredytowych , które były podpisywane w roku 2023 czy 2024 z oprocentowaniem okresowo stałym na pierwsze 5 lat . Część z tych umów została podpisana na oprocentowaniu znacznie powyżej 7% a czasami nawet w pobliżu 8% . Obecnie  oprocentowania okresowo stałe na pierwsze 5 lat proponowane przez banki są na poziomie już poniżej 6% .

 

Kiedy mogę przenieść kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym ?

 

Główny warunek jaki stawia nam bank przy przeniesienie kredytu to jest zdolność kredytowa . Kolejnym warunkiem jest wartość zabezpieczenia . Jeżeli braliśmy kredyt np. z programu RKM bez wkładu własnego i chcemy go przenieść do innego banku musimy w pierwszej kolejności sprawdzić czy wartość nieruchomości spełnia warunki danego banku . Ważne jest to ,że przenosząc np. kredyt który był udzielony w ramach programy RKM skreślamy się z możliwości spłaty rodzinnej wynikającej z urodzenia 2 giego i kolejnego dziecka . Generalnie rzecz biorąc mając zdolność kredytową i odpowiednią wartość nieruchomości możemy kredyt przenieść z banku do banku w każdej chwili .

            Jakie korzyści niesie za sobą refinansowanie kredytu ?

            Głównym kryterium decydującym o zmieni banku jest korzyść wynikająca z mniejszego oprocentowania . W przypadku kredytów z oprocentowaniem okresowo stałym przenosimy z banku do banku musza się odbywać w ramach tego samego rodzaju oprocentowania tzn kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym możemy przenieść tylko do banku z  oprocentowania okresowo stałego . Nie ma możliwości zmiany kredytu z oprocentowaniem okresowo stałym na kredyt z oprocentowaniem zmiennym . Wracając do korzyści kwotowych to oczywiście wszystko zależy od kwoty kredytu oraz różnicy jaka uzyskamy w oprocentowaniu . Standardowo mówimy tu o kilkuset złotych oszczędności miesięcznie .

Przykład 

 

Klient zaciągnął kredyt na 500 tyś w 2024 roku na okres 25 lat na oprocentowaniu okresowo stałym 7,5 % . Jego rata wówczas wynosiła około 3700 pln . Przenosząc kredyt do banku , który w tym momencie oferuje kredyt z oprocentowanie okresowo stałym na poziomie np. 5,9% jego rata będzie wynosić około 3200 pln co daje oszczędność 500 pln miesięcznie .  Jeśli ten sam klient przeniesie kredyt i pozostanie przy tej samej racie 3700 pln ( bo się do takiej raty przyzwyczaił i jest w stanie tyle płacić ) to będzie mógł sobie skrócić okres kredytowania o około 6 lat .

 

Jakie koszty poniosę decydując się na przeniesienie kredytu do innego banku ?

Przy kredytach z okresowo stałym oprocentowaniem nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę  kredytu a więc sama spłata nie wygeneruje Państwu dodatkowych kosztów .

Przy refinansowaniu generalnie spotkamy się głównie z opłatami sądowymi i opłatami za ewentualną ponowną wycenę nieruchomości :

- wykreślenie hipoteki – 100 pln

- wpis nowej hipoteki – 200 pln

- ewentualny wpis roszczenia o przeniesienie hipoteki na opróżnione miejsce – 100 pln

- wycena nieruchomości : mieszkanie około 500 pln ; dom około 900 pln .

- nowe ubezpieczanie nieruchomości

 

Zachęcam Państwa do kontaktu i indywidualnej oceny posiadanego kredytu .