Cały proces kupowania naszego mieszkania zaczyna się od podjęcia decyzji o potrzebie własnego lokum. Dziś poszukiwanie mieszkania, które będzie nam odpowiadało nie jest trudne. W internecie roi się od ciekawych ofert, a również deweloperzy oferują wiele interesujących lokali. Jednak nie każde mieszkanie będzie w naszym zasięgu finansowym. Mieszkanie możemy kupić za środki własne albo za środki z kredytu bankowego. Kiedy mamy środki własne to wiemy ile ich mamy i do tego dostosowujemy cenę mieszkania, natomiast kiedy korzystamy z kredytu, to zanim nie odwiedzimy doradcy, który wyliczy naszą zdolność kredytową – nie dowiemy się ile kredytu otrzymamy.
Tak więc pierwszym krokiem w procesie zakupu mieszkania na kredyt jest wyliczenie zdolności kredytowej, które odpowie nam ile dostaniemy kredytu i co za tym idzie - da nam odpowiedź jakiego mieszkania mamy szukać.
Kiedy wiemy jakiego mieszkania mamy szukać, decydujemy czy szukać samemu, czy też korzystać z pomocy biura nieruchomości. Co prawda korzystanie z pośrednika nieruchomości kosztuje, a w wielu przypadkach pomaga. Doświadczony pośrednik, który zna lokalny rynek nieruchomości często służy dobrą radą, która jest szczególnie cenna w sytuacji kiedy mieszkanie kupujemy po raz pierwszy i nie mamy żadnych doświadczeń w tej kwestii. Kosztami tej wynajętej przez sprzedawcę obsługi często obciążany jest kupujący. Pośrednik świadczy usługi na mocy zawieranej z nami umowy o pośrednictwo w kupnie nieruchomości i pobiera wynagrodzenie uzależnione najczęściej od wartości nabywanego mieszkania.
Poszukując lokalu na własną rękę, warto przede wszystkim wspomóc się internetem, będącym najszerszym źródłem informacji o mieszkaniach do sprzedaży. Pomocne będą ogłoszenia w gazetach, tablice w supermarketach, sugestie znajomych. Warto sprawdzić czy mieszkanie, którym jesteśmy zainteresowani nie ma wad prawnych. Przede wszystkim należy sprawdzić wpisów w księdze wieczystej, sprawdzić czy właściciel nie zalega z opłatami za lokal od spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej, sprawdzić czy właściciel regulował zobowiązania podatkowe związane z mieszkaniem. Gdy już znajdziemy mieszkanie i decydujemy się na jego zakup podpisuje się umowę przedwstępną. Nie musi być ona zawarta w formie aktu notarialnego - pozwoli to zaoszczędzić na taksie notarialnej.
Akt notarialny gwarantuje mocniejsze skutki prawne, ale też kosztuje - wysokość taksy notarialnej jest powiązana z wartością nabywanego mieszkania i sięga najczęściej kilkuset złotych. Przy podpisywaniu umowy przedwstępnej uiszcza się też zwykle część zapłaty za mieszkanie - w postaci zadatku lub zaliczki.
Podpisawszy umowę przedwstępną, możemy wnioskować o kredyt. Bardzo ważne jest, aby przed wyborem oferty danego banku porównać kredyty z wielu banków. Dobry wybór pozwala zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych w całym okresie kredytowania. Dokładne poznanie ofert poszczególnych banków pozwoli też zrozumieć procedury i wniesie trochę bezpieczeństwa do całej sytuacji. Cały proces uzyskiwania kredytu zaczyna się od złożenia wniosku kredytowego wraz z wymaganymi załącznikami i kończy się wypłatą kredytu. Po drodze jest jeszcze decyzja kredytowa i umowa kredytowa. Na każdym z tych etapów warto korzystać z pomocy doświadczonego doradcy, który wyjaśni wątpliwości i odpowie na każde pytanie. Doświadczony i obyty doradca potrafi również pomóc w kwestii negocjacji warunków kredytu, a to przekłada się na konkretne oszczędności w naszym portfelu.
Wiedząc, że bank udzieli nam kredytu na mieszkanie, można przystąpić do podpisania właściwej umowy zakupu. Podpisanie odbywa się w obecności notariusza. Tutaj asysty dokonuje notariusz, ale warto powiedzieć, że zawsze potrzebny jest akt notarialny poświadczający nabycie nieruchomości przez obecnego właściciela, odpis z księgi wieczystej informujący o stanie prawnym nieruchomości, zaświadczenie z banku, że kupującemu został udzielony kredyt na nabycie nieruchomości, zaświadczenia o niezaleganiu z opłatami za eksploatację lokalu. Podpisanie umowy ostatecznej również kosztuje.
Przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym podatek od czynności cywilno – prawnych PCC (2% wartości rynkowej przedmiotu umowy), koszty notarialne - taksa notarialna powiększona o podatek 23-proc. VAT, opłata sądowa od wniosku o wpis w księdze wieczystej oraz opłata za odpis aktu notarialnego. Po podpisaniu aktu notarialnego i zawarciu umowy kupna mieszkania należy złożyć wniosek o ustanowienie hipoteki na zakupionej nieruchomości. Można to zlecić notariuszowi albo też uczynić samemu. Wniosek do sądu powinien zawierać oświadczenie o ustanowieniu hipoteki kaucyjnej na rzecz banku i zaświadczenie z banku o udzieleniu kredytu.
Po podpisaniu umowy ostatecznej zlecamy w banku uruchomienie płatności na rzecz sprzedającego. W banku przedstawiamy potwierdzenie złożenia wniosku o ustanowienie hipoteki oraz akt notarialny potwierdzający nabycie nieruchomości.
Po wpłynięciu wszystkich środków na konto sprzedającego transakcja zostaje sfinalizowana i można odebrać mieszkanie. Podczas odbioru sporządza się protokół zdawczo – odbiorczy, który ma określić w jakim stanie mieszkanie odbieramy.
Podpisanie protokołu przez obie strony będzie potwierdzeniem, że lokal gotowy jest do przejęcia.
Kredyt celowy to forma finansowania umożliwiająca sfinansowanie konkretnego celu lub zakup określonych dóbr czy też usług. To produkt ściśle przeznaczony na konkretny cel tj. samochód, mieszkanie, telewizor itd. Do kredytów celowych zaliczamy...
W obliczu niestabilności gospodarczej dewaluacja kredytu hipotecznego staje się kluczowym zagadnieniem dla posiadaczy kredytów hipotecznych. W tym artykule sprawdzimy, jak zmieniające się warunki ekonomiczne, zwłaszcza rosnąca inflacja, wpływają...
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe. W czasie długoletniego spłacania rat kredytowych na rynku mogą zmienić się warunki ofert kredytowych przeznaczonych na zakup mieszkania. Dodatkowo z czasem spłacanie zobowiązania może stać się dla...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje szansę na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jest to związane z faktem, że bank bierze pod uwagę dochody obojga małżonków. Jednak warto wiedzieć, że w niektórych...
Skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty kredytu to rozwiązania, które stwarzają wielu kredytobiorcom istotny problem. Z jednej strony klient skłania się do jak najszybszego spłacenia zobowiązania, a z drugiej chciałby obniżyć...