Odsetki to główny koszt kredytu. Odsetki są tym niższe, im niższe jest oprocentowanie, kredytu.
Oprocentowanie kredytu jest określane w stosunku rocznym - np. 5% w skali roku. Z kolei raty kredytu płacone są miesięcznie.
W każdym miesiącu bank ustala, jaki kapitał kredytu pozostał do spłaty i od tego kapitału nalicza odsetki, biorąc pod uwagę roczne oprocentowanie kredytu oraz ilość dni w danym miesiącu (gdy np. w danym miesiącu jest 31 dni, odsetki będą wyższe niż gdy w miesiącu jest np. 28 lub 30 dni). Do obliczeń zwykle przyjmuje się, że rok ma 365 dni.
W przypadku, gdy spłacamy kredyt w systemie rat równych, kwota raty zawierać będzie kwotę obliczonych odsetek, a pozostała część będzie stanowić spłatę kapitału. W krótszych miesiącach udział kapitału w racie będzie wyższy niż w miesiącach dłuższych (31-dniowych).
W przypadku rat malejących, kwota odsetek zostaje doliczona do stałej kwoty kapitału, spłacanej co miesiąc.
Poniżej przedstawiam przykładowe obliczenie odsetek dla kredytu, w którym do spłaty pozostał kapitał wielkości 100 tys. zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 5%, a odsetki naliczone zostają za styczeń (miesiąc 31-dniowy).
Odsetki = 100.000zł x 0,05 x 31 / 365 = 424,65 zł
Zmiana sytuacji życiowej kredytobiorcy może prowadzić do konieczności modyfikacji zobowiązań finansowych. Jedną z możliwości jest odłączenie od kredytu hipotecznego. Proces ten wymaga zgody banku i spełnienia określonych warunków. Odłączenie...
Odbiór domu to najważniejszy etap inwestycji, który może mieć istotne znaczenie dla spłaty kredytu. Opóźnienia lub brak formalnego zakończenia budowy rodzą problemy z bankiem. Warto wiedzieć, jak brak odbioru wpływa na zobowiązania...
Zmiana warunków kredytu hipotecznego nie zawsze oznacza komplikacje. Aneks do umowy może być narzędziem porządkującym sytuację finansową kredytobiorcy. Kluczem jest zrozumienie, co i na jakich zasadach może ulec modyfikacji. Aneksowanie umowy...
Masz za sobą czterdzieste urodziny i zastanawiasz się, czy to odpowiedni moment na kredyt hipoteczny? Nie jesteś sam, wiele osób właśnie po czterdziestce decyduje się na zakup mieszkania. Sprawdź, co musisz wiedzieć, zanim podpiszesz umowę z...
Kredyt celowy to forma finansowania umożliwiająca sfinansowanie konkretnego celu lub zakup określonych dóbr czy też usług. To produkt ściśle przeznaczony na konkretny cel tj. samochód, mieszkanie, telewizor itd. Do kredytów celowych zaliczamy...