Wcześniejsza spłata kredytu

Wcześniejsza spłata kredytu

Często klienci zadają pytanie czy opłaca się wcześniej spłacać kredyt. Niestety nie ma oczywistej odpowiedzi na to pytanie, bowiem każdorazowo jest to sytuacja indywidualna i powinna być analizowana w oparciu o indywidualny kontekst sytuacyjny.

Można to przeanalizować w oparciu o kilka najpopularniejszych sytuacji:

1. Mam pieniądze, nie mam innego pomysłu jak je wydać. W takim przypadku odpowiedź jest tylko jedna – tak opłaca się wcześniej spłacić/nadpłacić kredyt.
2. Mam pieniądze, nie boję się ryzyka, mogę spłacić wcześniej, ale szukam innej alternatywy. W takim przypadku sprawdzamy, jakie jest oprocentowanie kredytu, przyjmijmy że 4% i szukamy odniesienia do alternatywnych form alokacji kapitału, np.:
   1. Lokata bankowa – około 2% - inwestycja nieopłacalna
   2. Zakup mieszkania na wynajem – 6-8% - ciekawa alternatywa
   3. Inwestycja w akcje – długoterminowo ok. 8%.

Przy takich założeniach atrakcyjniejsze wydaje się wydatkowanie na cele b. lub c. a niżeli spłata kredytu.

3. Nie mam nadwyżki ale chciałbym wcześniej spłacić kredyt – trzeba sprawdzić aktualne oprocentowanie kredytu, poszukać banki który daj niższe i przenieść kredyt do nowego banku w którym mamy niższe oprocentowanie z jednoczesnym skróceniem okresu kredytowania o kilka lat.