Jedną z decyzji, jakie trzeba podjąć w chwili zaciągania kredytu, jest ta dotycząca sposobu jego spłaty. Rata każdego kredytu składa się części kapitałowej i odsetkowej. Proporcje pomiędzy nimi wahają się w zależności od dokonanego przez nas wyboru.
Dwiema podstawowymi są raty: równe i malejące.
Jeżeli na przykład weźmiemy kredyt 250 tys. na 25 lat, oprocentowany 4,65% w skali roku to suma odsetek zapłaconych w całym okresie kredytowania w przypadku rat równych to 173 285 zł, a w przypadku rat malejących 145 796 zł.
Poniżej symulacja spłat (pokazano co 10 - tą ratę):
Spłata kredytu - raty równe |
|
Spłata kredytu - raty malejące |
||||||
PLN |
|
PLN |
||||||
miesiąc trwania kredytu |
cała rata |
część kapitałowa raty |
część odsetkowa raty |
|
miesiąc trwania kredytu |
cała rata |
część kapitałowa raty |
część odsetkowa raty |
1 |
1 410,95 |
442,20 |
968,75 |
|
1 |
1 802,08 |
833,33 |
968,75 |
10 |
1 410,95 |
457,86 |
953,09 |
|
10 |
1 773,02 |
833,33 |
939,69 |
20 |
1 410,95 |
475,92 |
935,03 |
|
20 |
1 740,73 |
833,33 |
907,40 |
30 |
1 410,95 |
494,69 |
916,27 |
|
30 |
1 708,44 |
833,33 |
875,10 |
40 |
1 410,95 |
514,19 |
896,76 |
|
40 |
1 676,15 |
833,33 |
842,81 |
50 |
1 410,95 |
534,47 |
876,48 |
|
50 |
1 643,85 |
833,33 |
810,52 |
60 |
1 410,95 |
555,54 |
855,41 |
|
60 |
1 611,56 |
833,33 |
778,23 |
70 |
1 410,95 |
577,45 |
833,50 |
|
70 |
1 579,27 |
833,33 |
745,94 |
80 |
1 410,95 |
600,22 |
810,73 |
|
80 |
1 546,98 |
833,33 |
713,65 |
90 |
1 410,95 |
623,89 |
787,06 |
|
90 |
1 514,69 |
833,33 |
681,35 |
100 |
1 410,95 |
648,49 |
762,46 |
|
100 |
1 482,40 |
833,33 |
649,06 |
110 |
1 410,95 |
674,06 |
736,89 |
|
110 |
1 450,10 |
833,33 |
616,77 |
120 |
1 410,95 |
700,64 |
710,31 |
|
120 |
1 417,81 |
833,33 |
584,48 |
130 |
1 410,95 |
728,27 |
682,68 |
|
130 |
1 385,52 |
833,33 |
552,19 |
140 |
1 410,95 |
756,99 |
653,96 |
|
140 |
1 353,23 |
833,33 |
519,90 |
150 |
1 410,95 |
786,84 |
624,11 |
|
150 |
1 320,94 |
833,33 |
487,60 |
160 |
1 410,95 |
817,87 |
593,08 |
|
160 |
1 288,65 |
833,33 |
455,31 |
170 |
1 410,95 |
850,12 |
560,83 |
|
170 |
1 256,35 |
833,33 |
423,02 |
180 |
1 410,95 |
883,64 |
527,31 |
|
180 |
1 224,06 |
833,33 |
390,73 |
190 |
1 410,95 |
918,49 |
492,47 |
|
190 |
1 191,77 |
833,33 |
358,44 |
200 |
1 410,95 |
954,70 |
456,25 |
|
200 |
1 159,48 |
833,33 |
326,15 |
210 |
1 410,95 |
992,35 |
418,60 |
|
210 |
1 127,19 |
833,33 |
293,85 |
220 |
1 410,95 |
1 031,48 |
379,47 |
|
220 |
1 094,90 |
833,33 |
261,56 |
230 |
1 410,95 |
1 072,16 |
338,80 |
|
230 |
1 062,60 |
833,33 |
229,27 |
240 |
1 410,95 |
1 114,43 |
296,52 |
|
240 |
1 030,31 |
833,33 |
196,98 |
250 |
1 410,95 |
1 158,38 |
252,57 |
|
250 |
998,02 |
833,33 |
164,69 |
260 |
1 410,95 |
1 204,06 |
206,89 |
|
260 |
965,73 |
833,33 |
132,40 |
270 |
1 410,95 |
1 251,54 |
159,42 |
|
270 |
933,44 |
833,33 |
100,10 |
280 |
1 410,95 |
1 300,89 |
110,06 |
|
280 |
901,15 |
833,33 |
67,81 |
290 |
1 410,95 |
1 352,19 |
58,77 |
|
290 |
868,85 |
833,33 |
35,52 |
300 |
1 410,95 |
1 405,51 |
5,45 |
|
300 |
836,56 |
833,33 |
3,23 |
Zmiana sytuacji życiowej kredytobiorcy może prowadzić do konieczności modyfikacji zobowiązań finansowych. Jedną z możliwości jest odłączenie od kredytu hipotecznego. Proces ten wymaga zgody banku i spełnienia określonych warunków. Odłączenie...
Odbiór domu to najważniejszy etap inwestycji, który może mieć istotne znaczenie dla spłaty kredytu. Opóźnienia lub brak formalnego zakończenia budowy rodzą problemy z bankiem. Warto wiedzieć, jak brak odbioru wpływa na zobowiązania...
Zmiana warunków kredytu hipotecznego nie zawsze oznacza komplikacje. Aneks do umowy może być narzędziem porządkującym sytuację finansową kredytobiorcy. Kluczem jest zrozumienie, co i na jakich zasadach może ulec modyfikacji. Aneksowanie umowy...
Masz za sobą czterdzieste urodziny i zastanawiasz się, czy to odpowiedni moment na kredyt hipoteczny? Nie jesteś sam, wiele osób właśnie po czterdziestce decyduje się na zakup mieszkania. Sprawdź, co musisz wiedzieć, zanim podpiszesz umowę z...
Kredyt celowy to forma finansowania umożliwiająca sfinansowanie konkretnego celu lub zakup określonych dóbr czy też usług. To produkt ściśle przeznaczony na konkretny cel tj. samochód, mieszkanie, telewizor itd. Do kredytów celowych zaliczamy...