Tytuł wpisu nie jest w cale "ClickBajtem" jak mogłoby się wydawać J
Postanowiłem podzielić się z Wami sytuacją jaka przytrafiła mi się w ostatnim czasie:
Klienci potrzebowali 500 000 zł kredytu na budowę domu. Chodzili po bankach w swoim mieście aby dowiedzieć się czy mają zdolność kredytową na wymaganą kwotę oraz na jakie warunki kredytu mogą liczyć. We wszystkich 3 bankach uzyskali informację, że nie powinno być problemu z kredytem na daną kwotę i po skompletowaniu dokumentów mogą złożyć wniosek o 500 000 zł…
Aby dostać kredyt na najlepszych z możliwych warunkach, stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia (w tym przypadku domu który dopiero powstanie) nie powinien przekraczać 80 % (LTV – Loan to value)
Czyli w naszym przykładzie aby uzyskać 500 000 zł kredytu na najlepszych możliwych warunkach, wartość nieruchomości (Gotowego domu oraz działki) powinna wynosić minimum 630 000 zł.
Ktoś mógłby zapytać: Skąd mam wiedzieć na ile zostanie wyceniona moja nieruchomość ?
Aby uzyskać odpowiedź na to pytanie powinniśmy uświadomić sobie w jaki sposób banki/rzeczoznawcy dokonują oszacowania średniej wartości rynkowej danej nieruchomości.
W bardzo dużym uproszczeniu: banki/rzeczoznawcy dokonują analizy danego rynku, wyszukują transakcje nieruchomości możliwie podobnych do naszej która miała miejsce w przeszłości i sprawdzają jaka była średnia cena m2 danej nieruchomości.
Dla przykładu: jeśli średnia cena m2 nowego domu wynosi w danym powiecie 6 500 zł/m2 to bank/rzeczoznawca nie może wycenić naszej nieruchomości na 10 000 zł /m2 .
Wracając do naszych klientów. Wiedząc poglądowo na czym polega wycena nieruchomości możemy dość łatwo stwierdzić, że jeśli klienci planują wybudować dom o powierzchni 85 m2 a średnia cena m2 nowego domu w danym powiecie wynosi ok. 6 500 m2, uzyskanie 500 000 zł kredytu na najlepszych warunkach na tą nieruchomość nie będzie możliwe. (85 m2x 6 500 zł= 552 500 zł)
Oczywiście trzeba mieć na uwadze, że powyższa informacja dotycząca wyceny nieruchomości jest sporym uproszczeniem i sam proces wyceny jest dużo bardziej złożony, rzeczoznawca przygotowuje kilkudziesiecio stronicowy dokument zwany operatem szacunkowym w którym szczegółowo analizuje rynek, daną nieruchomość, jej lokalizację, cechy itp. Wszystko to wpływa na ostateczną na wartość.
Niemniej jednak powyższy przykład został przytoczony w celu uświadomienia przyszłym kredytobiorcom orientacyjnych parametrów kredytu o jaki mogą się ubiegać, ponieważ już na wstępie widać ,że budując dom o pow. 85 m2 w lokalizacji gdzie średnia cena m2 wynosi 6 500 zł na najlepszych warunkach uzyskamy maksymalnie około 440 000 zł.
Przejdźmy teraz do konkretów: jaka jest różnica w całkowitym koszcie kredytu w jednym z najtańszych obecnie banków dla kwoty: 500 000 zł na okres 30 lat?
Kredyt przekracza 80 % wartości – Rata 2 116 zł. Całkowity koszt kredytu 291 729 zł
Kredyt nie przekracza 80 % wartości- Rata 1 881 zł Całkowity koszt kredytu 208 749 zł
Różnica 82 980 zł – Właśnie tyle klient przepłaciłby jeśli współczynnik LTV przekroczyłby 80 %...
Ten wpis ma na celu uświadomienie przyszłemu kredytobiorcy, że warto poświecić trochę czasu na zaznajomienie się z procesem ubiegania się o kredyt hipoteczny ponieważ jest to spore zobowiązanie na wiele lat i czasem jeden detal może zadecydować różnicy dziesiątek tysięcy koszów w długim okresie.
Moi klienci dzięki jednemu spotkaniu ze mną są dużo bardziej świadomi tego czym jest kredyt hipoteczny, jak się o niego ubiegać aby wszystko poszło zgodnie z założeniaim i wszystko wskazuje na to, że oszczędzą ponad 80 000 zł…
Takie historie uświadamiają mi ,że to co robię ma sens i dodają motywacji do dalszego rozwijania swoich kompetencji J
Po więcej infomrmacji zapraszam na moją stronę www.Karol-Dziuba.com
Zmiana sytuacji życiowej kredytobiorcy może prowadzić do konieczności modyfikacji zobowiązań finansowych. Jedną z możliwości jest odłączenie od kredytu hipotecznego. Proces ten wymaga zgody banku i spełnienia określonych warunków. Odłączenie...
Odbiór domu to najważniejszy etap inwestycji, który może mieć istotne znaczenie dla spłaty kredytu. Opóźnienia lub brak formalnego zakończenia budowy rodzą problemy z bankiem. Warto wiedzieć, jak brak odbioru wpływa na zobowiązania...
Zmiana warunków kredytu hipotecznego nie zawsze oznacza komplikacje. Aneks do umowy może być narzędziem porządkującym sytuację finansową kredytobiorcy. Kluczem jest zrozumienie, co i na jakich zasadach może ulec modyfikacji. Aneksowanie umowy...
Masz za sobą czterdzieste urodziny i zastanawiasz się, czy to odpowiedni moment na kredyt hipoteczny? Nie jesteś sam, wiele osób właśnie po czterdziestce decyduje się na zakup mieszkania. Sprawdź, co musisz wiedzieć, zanim podpiszesz umowę z...
Kredyt celowy to forma finansowania umożliwiająca sfinansowanie konkretnego celu lub zakup określonych dóbr czy też usług. To produkt ściśle przeznaczony na konkretny cel tj. samochód, mieszkanie, telewizor itd. Do kredytów celowych zaliczamy...